壯大資產管理 迎向黃金年代》中信銀行個人金融執行長楊淑惠：家辦業須三方協力

　亞洲家族辦公室數量爆發成長，高密度的台灣富豪客群家辦需求飆升。中信銀行個人金融執行長楊淑惠4日在工商時報主辦的「壯大資產管理 迎向黃金年代」台北場論壇指出，台灣超高資產客群（資產逾新台幣10億元）密度居亞洲第三，這些客戶需求複雜，涵蓋「跨世代傳承、跨境、跨架構」，需要更專業的服務，他們期待銀行提供「全方位且長期」的解決方案，更重要的是要能「信任」。

　楊淑惠說，台灣發展亞洲資產管理中心有三大優勢，一是具有非常豐沛的資金，國人存款超過新台幣63兆元以上、相較30年前已成長6倍，現在政府每年總預算是3兆元，而國人存款63兆元可支應政府20年運作，「這是我們的底氣」；二是擁有厚實的產業基礎。包括：資訊及通訊科技、半導體、生技、精緻農業等，涵蓋科技業、傳產業。三是中小企業為重要角色，台灣中小企業突破167萬家，但正面臨二三代傳承與接班的議題。

　據中信銀行與BCG 「2024臺灣超高資產客群財富洞察報告臺灣超高資產客戶」報告調查，台灣超高資產客戶需求複雜，涵蓋跨世代傳承、跨境、跨架構。楊淑惠指出，此調查對象為新台幣10億元以上的超高資產客群，大家首重「傳承」，最在意的是稅務效率的提升，其次是「建立子女婚姻防火牆避免家族資產外流」，對傳承執行有較高掌握度，則列為第三目標。

　不確定的環境下，她認為超高資產客群對銀行的期待是，提供全方位長期解決方案。包括：一、於境內外資產整合布局策略基礎，提供個人、家族、事業全方位解決方案、二、提供完整傳承規劃服務，要有律師、會計師等專家團隊、三是家族常涉及敏感議題，因此需要長期值得信任的專業團隊。

　楊淑惠觀察到，歐美的家辦是由家族需求驅動，以協助家族長期治理、財富永續傳承為目的，而新加坡、香港則由政策驅動，以吸引國際資本與人才、壯大金融產業為目的。

　楊淑惠認為，家辦產業若要茁壯，需持續透過客戶、金融機構、政府三方協力，「客戶」要世代交替、正視需求、及早規劃傳承接班、尋求值得信賴的機構「金融機構」則要培育專業人才、研發專屬產品創新、內/外部資源整合、風險控管。「政府機關」必須鬆綁法規與開放業務、建立地方資產管理專區、發展私銀與家辦人才培育、稅制誘因具吸引。

　楊淑惠強調持續以「國際布局、在地深耕」策略，共同為台灣打造更具競爭力的家辦生態圈。