國銀存放款利差 Q3回升

　央行公布第三季國銀存放款加權平均利率，存款利率持平為1.16％，放款利率連兩季上揚至2.51％，雙雙創下2009年1月以來的16年半新高，存放款利差上揚至1.35個百分點，持續位居在三年次低水準。

　銀行主管分析，目前降息預期已形成，但因幅度有限，目前國內的利率環境仍將持續，銀行業受惠存放利差與財管成長，今年獲利仍然可期。

　大型銀行主管分析，今年前三季的獲利成長動能，主要來自於利息淨收益，受惠存、放款營運量成長，存放利差自今年以來提升，在量能擴張以及利差提升雙重挹注之下，帶動整體利息淨收益成長。

　先前國銀放款相對競爭，主要都是為了留住優質大型客戶，導致第一季放款利率反向下修，但第二季起，再度反彈，對此銀行主管指出，近期銀行間自主控管不動產放貸，風險控管之下，使房貸利率持續上揚，且其他貸款利率也上升，因此整體放款利率走高。

　檢視中央銀行統計第三季國銀存放款加權平均利率，在與存款族密切相關的存款利率方面，第三季利率持平為1.16％，維持在2009年第一季以來的16年半高點。而若與央行升息前的0.36％相比，雖然已大漲至少2倍，但其實上仍相對偏低。因為根據央行預估的2025年全年消費者物價指數（CPI）及核心CPI年增率分別為1.75％、1.67％，國銀平均加權存款利率，持續低於CPI的年增率，這也意味著，民眾的存款實質上仍是愈存愈薄，也就是民眾如果不做任何其他投資，只把錢放在銀行存款，恐怕會有資產縮水的結果。

　存放利差是以銀行放款利率減掉存款利率，這代表銀行利息收入指標，所以利差愈大對銀行利息收入愈有利。第三季國銀存放利差上揚，但仍位在相對低點，銀行存放款業務不如過往好賺。

　銀行主管對此分析，銀行不只靠存放款業務獲利，因此目前都鎖定財管、財富管理、信用卡淨手續費收入及海外獲利動能等，存放利差雖在長期低點徘徊，惟近幾季已有回升。儘管全球降息預期已經形成，但由於降息幅度有限，台灣目前的利率環境仍將持續，銀行業受惠存放利差與財管成長，今年獲利可期。