保颱風洪水險 泡水車免煩惱

　近來因豪雨造成宜蘭某飯店地下停車場淹水，多輛住客與訪客車輛受損，引發外界關注飯店是否須負賠償責任以及是否可以得到產險公司理賠。對此產險業者指出，飯店投保第三人責任險中若有加保颱風洪水險或者車主所投保車體險有加保颱風洪水險等，產險業都會理賠。

　宜蘭日前受鳳凰颱風外圍環流及東北季風影響下起大雨在極短時間強降雨除造成多處淹水外，位在蘇澳的某一飯店大樓地下室當場被淹掉，超過30輛車受損，引發住戶不滿。

　針對車子放地下室被水淹的車險理賠，產險業者解釋，一般飯店投保的「商業火災保險」多會加保「第三人責任附加條款」，但此項保障範圍通常限定為「火災事故所致」，並不涵蓋因豪雨、颱風或淹水造成的車輛受損。若飯店另行投保「公共意外責任險」且特別加保颱風、暴雨、洪水等附加條款，才有可能由產險公司支付相關賠償。

　即使飯店保單有此一保障，最重要的仍是飯店是否需負法律上之「過失責任」。產險公司進一步指出，產險公司會先審查飯店是否有疏失，例如未提前封閉停車場、未提前警示住客，若無管理上的過失，即便有第三人責任險，也不會理賠。 因此，公共意外責任險保單的啟動，必須釐清事故成因、飯店投保的保單內容與業者是否具備過失。

　如果被淹水的車輛，產險業者說，車主有投保「車體險颱風洪水險」，即使淹水發生在飯店停車場，也能直接向自己的保險公司申請理賠。若最終證實飯店管理疏失導致車損，產險公司即會再向飯店或其保險公司進行代位求償。

　此類爭議在豪雨季節相當常見，許多消費者對不同保險的保障範圍並不清楚，容易產生誤解。產險業者，簡單來說，自己的車若有投保颱風洪水險，一定賠；但飯店是否賠，要看有沒有責任、保單是否涵蓋並不保證一定能獲得補償。

　產險公司建議，民眾在颱風豪雨期間應避免將車輛停放在地下室並檢查車體險是否已含自然災害保障；而企業與飯店等營業場所也應留意保單是否有涵蓋水災與公共意外責任。