超高資產家族 加速重塑治理、布局

　財富管理領域正迎來嶄新趨勢，全球亦掀起前所未有的財富轉移浪潮。外銀指出，超高資產家族面臨新挑戰，在地緣政治不確定性、科技與社會變革加速下，加速重塑家族治理與資產布局策略，新世代傳承接班、運用AI輔助投資決策，以及不同世代家族辦公室成員的衝突，皆成為當前財管必須正視的課題。

　根據渣打集團調查全球300位超高資產家族辦公室專業顧問的結果，有54％超高資產家族正考慮在未來12個月內遷移其家族辦公室地點，主要考量包括資訊安全有36％、地緣政治穩定性有28％與尋找財富管理專業人才有26％，顯示遷移家族辦公室不僅是為了風險控管，更是增強韌性與多元化布局的積極決策。

　在接班傳承方面，84％超高資產家族認為，新世代的參與對於傳承規劃十分重要，但74％受訪的家族辦公室專業顧問，曾觀察到不同世代成員之間的決策衝突。此外，有76％的超高資產家族表示，願意在有人為監督的前提下，運用AI來輔助投資決策。新世代的觀點及建議也加速超高資產家族採納新科技，有81％家族辦公室領導者認為，年輕世代的觀點非常關鍵。

　根據波士頓顧問公司（BCG）調查，至2029年香港管理資產規模（AUM）將超越瑞士，躋身全球前三大財富管理中心依序是香港、瑞士、新加坡，顯示許多高資產客戶的資金正往亞洲流動。

　星展集團消費金融暨財富管理業務負責人許志坤表示，在代際傳承的過程，年輕一代接手使家族財富迎來投資思維的轉型，其中，對私募股權、避險基金與不動產等另類資產興趣濃厚。

　金管會積極推動「亞洲資產管理中心計畫」，其中一項重點是協助銀行發展「家族辦公室」業務。滙豐銀行認為，近年台灣高資產家族對家族辦公室的需求有三大趨勢，一是更重視跨代傳承、治理框架以及溝通平台；二是培養下一代的領袖及釐清家族成員的角色；三是將家族企業與私人資產分離，以分散資產過度集中的風險，對全球資產配置與風險管理的需求顯著提升。