壯大資產管理 迎向黃金年代》國泰投信董事長李偉正：釋稅負誘因 提振儲備退休金

國泰投信董事長李偉正表示，人口老化與通膨壓力加劇國人對退休金不足的憂慮，建立退休第三支柱刻不容緩。在此過程中，投信業者將扮演關鍵角色，透過完善的產品與服務，協助民眾兼顧「保值」與「增值」兩大目標，為社會穩定奠定基礎。

　李偉正參與工商時報「壯大資產管理 迎向黃金年代」台北場交叉論壇「擴大全民參與TISA 補足退休第三支柱」時指出，國人為退休準備的主要工具過去以不動產與股票為主，其中基金與ETF兼具流動性高、投資門檻低與稅負相對有利等優勢，成為理財配置的重要選項。隨著政府推動TISA政策，投信、銀行與集保中心合作將是推廣成功的關鍵。

他表示，國泰世華銀行已規劃與集保結算所合作，在銀行通路上架TISA基金。國泰世華銀擁有逾1,100萬名客戶與理專團隊動員優勢，將能有效帶動TISA基金開戶與投資規模，進而對整體基金市場產生正向循環。至於投信業者則應專注投信基金產品的廣度和深度，以滿足所有投資人的需求。

政策方面，李偉正建議，政府若能持續鬆綁相關制度並提供稅負誘因，將有助於擴大TISA基金市場。例如長期投資在一定的金額內可以享有免稅的優惠，對於鼓勵民眾透過TISA來儲備退休金會有很大的提振效果。

至於TISA基金如何挑選與持有，李偉正分享三個基金投資的重要觀念，第一是長期投資，根據統計過去S＆P500的30年報酬率是2,000％，就是說明長期有效率的投資是非常重要的，建議投資人千萬不要空手，TISA就是一個很好的投資的方式，透過定期定額長期的投資，有很機會獲得不錯的報酬。

第二是選擇適合自己的商品，因為每檔基金和ETF都有不同特色與波動度，考量對風險的承擔度，例如年紀輕的時候風險承受度多、年紀大的時候較低

第三是多元的組合，不論是股票、債券、境內境外，透過配置不僅分散了風險，也會分散了報酬，但每個人都應根據自己的風險屬性去找到最適合的配置。