AI崛起 醫療財務面臨分散化挑戰

　隨著數位健康與人工智慧的迅速發展，醫療場域正悄悄鬆動。過去「醫院」被視為醫療核心的場景，但未來的醫療服務可能更加分散：病人在家透過穿戴裝置持續監測、由AI平台進行初步判讀、社區藥局與遠距診間補上治療鏈結。換言之，醫療不再侷限於實體建築，而是成為一張跨越虛實的網絡。

　然而，當醫療逐漸分散，財務支付模式是否也能跟得上腳步？這是全球醫療體系面臨的共同難題。下列四項議題必須被持續關注：

　一、支付跟隨病人，而非醫院

　當前的健保與保險設計，大多仍圍繞「醫院或診所」作為計費單位。診斷相關群組（DRG）、按件計酬、門診點數等制度，都隱含了「醫療必然發生在某個中心」的假設。但在分散化時代，支付必須轉向「跟隨病人旅程」：從居家監測、遠距診斷到整個社區照護。這代表財務結構將從單點給付，走向涵蓋整體網絡的「打包支付」與「人頭總額制」。

　二、價值導向與結果導向支付的挑戰

　數位健康工具與AI讓我們能更即時追蹤患者狀況，例如血糖變化、心律異常與復健進度。這些資料為「價值導向支付」鋪路醫療體系不再只是對治療行為付費，而是對整個「健康結果」負責。然而，隱憂在於：若演算法或感測器偏差，是否會造成「數據假健康」？在未來的支付模式裡，必須納入數據驗證與多層風險分攤，才能避免誘因錯置。

　三、醫院與科技平台的權力拉鋸

　在支付鏈條中，醫院不會輕易退位。許多醫院正在建立「數位孿生醫院」或「虛擬病房」，以確保自己仍是支付的核心節點。與此同時，科技平台（如Apple與Google）則進行透過「保險+數位健康」產品切入，讓醫院淪為後端急重症處理中心。這場博弈，將決定未來醫療財務的權力重分配。

　四、政府與監管的遲滯

　政策制定往往落後技術五到十年，AI問診、家庭遠距監測若不被納入健保給付，短期內只能依靠自費市場，勢必造成「雙軌制」：富裕人群享受數位化便利，弱勢族群仍依賴傳統醫療。政府亟需重新定義何謂「可給付的醫療行為」，並將預算往「預防」與「慢性疾病管理」前移，否則分散化醫療將無法公平落地。

　未來醫療財務的核心，或許不在於「如何追上分散化」，而是「分散化是否會被財務制度馴化回中心化」。歷史上，每一次醫療創新（基因檢測、影像判讀、日間手術），最終都要納入支付規則才真正普及。因此，我們必須同時準備三種可能路徑：其一、再中心化：支付制度強勢拉回醫院為核心；其二、真正分散化：支付靈活跟隨病人旅程；其三、雙軌制：自費市場先行，健保緩步跟進。不論哪一條路，唯一不變的是：醫療財務必須從「建築物思維」轉向「病人旅程思維」。這不只是制度改革，更是社會價值選擇。