群益投信固定收益部副總林宗慧：基金長期投資戰勝市場波動

　根據最近多項國人退休調查顯示，仍有約6成的人將資金放在最保守的存款上，群益投信固定收益部副總林宗慧表示，投資金融理財商品不等於波動大，有時適度的波動反而是投資上加分的選項，尤其將時間拉長至20～30年，若透過定期定額投資基金持續堅持下去就能戰勝市場的波動，達成理財的目標！

　林宗慧表示，政府推出TISA的立意良善，投信業者更因認同政策，願意讓利推出比市面上經管費更低的T級別優質基金，鼓勵民眾透過定期定額長期投資儘早達成退休理財的目標。林宗慧強調，市場的波動是很多人投資卻步的主因，因為害怕波動而無法一直長時間留在市場上，但進出頻繁的結果卻經常是無法累積資產，而要戰勝市場波動甚至善用這個波動來累積資產，定期定額基金無疑是最佳的方式。

　林宗慧表示，「金融商品不等於波動大」，適合的波動對投資其實是有加分的效果。而基金的優勢在於產品本身就是「一籃子股票」所組成，在投資標的上已經分散且降低了波動風險，克服了很多人不耐虧損、無法堅持繼續留在市場的弱點，加上投資門檻低，透過基金定期定額構成的微笑曲線已經證實在持續堅持扣款的長期投資過程下必能呈現，TISA透過嚴選基金、鼓勵長期定期定額，確實不失為民眾作為長期投資、有效累積資產的好管道。

　不過，面對愈來愈多檔基金響應政策讓利，推出T級別基金，且已有155檔基金適格，民眾究竟該如何挑選一檔長期令人安心的股票堅持下去？林宗慧表示，選擇基金的類型與自己能承受的風險有關，建議可以距離退休的年紀當作主要的指標，例如距離退休時間越長可以選擇越積極型的類型，以有效累積資產為目標，例如股票型基金配置可以拉高；越接近退休時間則需拉高債券型基金的比重，以考量現金流和保本為主要目標。

　至於核心的部位，林宗慧認為，許多對於投資市場熟悉度不高的民眾，經常選擇投資標的都是來自「聽說」，與其單壓一檔沒時間研究、聽說而來的標的，不如選擇全球股票型基金作為核心部位，這類基金已經在「全球分散、股債均衡」的本質上大幅降低波動的風險，加上定期定額可以在市場低迷之際累積較多單位數，再透過20～30年的投資週期，通常是「牛長熊短」的特性，只要堅持不停扣，終能成為贏家！