數位帳戶飽和 Q1年增僅20.9%

　市場逐漸飽和，加上警示戶增加，銀行暫停以「自然人憑證」做線上開戶驗證，導致數位帳戶成長近幾季趨緩。根據金管會最新統計，至今年第一季底，國人開立各銀行數位存款帳戶增至2,558.5萬戶，單季增加112.2萬戶或4.6％，雖較上季回升，但創下史上同期新低，年增幅僅剩20.9％、續破底，市場競爭激烈，數位帳戶成長動能明顯承壓。

　觀察國銀數位帳戶，目前市場上36家國銀（含三家純網銀）皆有開辦數位帳戶，自疫情前2019年第四季底僅33.8萬戶，成長至今年第一季已2,558.5萬餘戶，幾乎是每個國人都至少有一個數位帳戶。但隨高度成長期之後，近幾季數位帳戶似乎陷入停滯，進入飽和階段。

　統計近年數位帳戶年增幅放緩，去年第一季開戶新增147.5萬戶，第二季增113.5萬戶、第三季增116.3萬戶及第四季增100.5萬戶，今年首季增112.2萬人，從過去單季年增幅最高達6成，如今降至20.9％，增幅創統計以來最低，季增幅也已跌破5％，過去每季動輒50％增幅已不復見。

　銀行主管分析，過去銀行數位帳戶通常在年初都是衝刺期，各銀行會在年初搶推數存開戶，後續逐季遞減，今年第一季季增率僅剩4.6％，而去年第四季季增率也僅有4.2％，成長動能相當低迷。觀察成長率趨緩，首先是目前數位存款的開戶數逐漸飽和，「想開戶早已開完了」，其次是近期各大銀行優惠也降低，對客戶開立數位存款的誘因減少；二是過去因成長快速，基期高、分母隨之變大，因此成長出現趨緩。

　另一大關鍵是，數存警示戶增加，近來以「自然人憑證」線上開數位存款帳戶，遭詐團冒用，銀行紛紛加強防詐，如八大公股銀行陸續暫停「自然人憑證」做線上開戶驗證，金管會日前也證實，以自然人憑證開戶變警示戶是所有數存警示戶的4.4倍。

　金管會並表態，將持續觀察業者因應措施執行情況，未來不排除根據實際風險發展，進一步研議是否統一規範；銀行預期，若銀行間強化數存戶管理，後續數位帳戶成長率恐會繼續放緩，第二季增加戶數不排除跌破百萬。