理財型、本利攤還型房貸 高資產族群青睞

中央銀行公布的房貸餘額今年單月年增率已連三月掉至個位數，儘管房貸成長動能放緩，但聯徵中心數據顯示，房貸授信額度仍持續上升，去年底國人平均房貸金額男性為1,025.1萬元、女性為972.4萬元，分別年增2.44％與4％，銀行業者指出，房貸額度增加主要反映全台房價上漲，客群結構方面，首購族對傳統房貸需求更大，高資產族群則更偏好轉增貸、原屋融資與理財型房貸等彈性貸款方案。

滙豐銀行指出，該行男性與女性的房貸負擔增加幅度相近，主要反映去年房價相較前年走揚的趨勢。星展銀行（台灣）則指出，去年該行平均房屋貸款金額較2023年同期增長約6％，女性申貸比例維持在35％左右，無論是男女，在房貸申請金額均呈現成長趨勢。

從客群結構觀察，高資產族群與首購族需求有顯著差異，相較於一般首購族，高資產客戶對於理財型房貸或轉貸的需求更高，這類客戶通常會利用房貸進行資金調度，而非僅用於購置自住房產。面對房貸利率升高趨勢，銀行也提供還款策略建議，目前市場上的房貸利率約3％，建議客戶在利率考量之外，也可選擇抵利型房貸，並搭配雙週繳的靈活繳款方式，以加速還款、減少利息支出，提早還清房貸。

星展銀行認為，房貸仍是資金需求中取得成本較低的工具，可視自身需求選擇合適的貸款方式，除傳統購屋貸款外，也可考慮透過轉增貸、原屋融資等方式，以較低的利率和較長的貸款年限降低還款壓力，同時受益於房屋增值帶來的財務優勢。短期投資需求可考慮理財型房貸，提高資金的使用彈性。目前該行房貸業務主要以轉增貸案件為主，並觀察到高資產客群較常將房貸作為資金週轉工具，特別是理財型或本利攤還型房貸最受青睞。

國泰世華銀行說明，近年房貸業務穩定增長，相較於首購族，理財型房貸更是成為房貸業務的主要動能之一。