金融業強化網路交易安全、洗錢防制

　金融業積極強化交易安全，聯合信用卡處理中心規劃將詐欺偵測模型結合「交易風險警示及控管系統」。公股銀行強化洗錢防制及打擊資恐資武擴，第一銀行監控虛擬通貨交易，華南銀行執行風險評估報告三大流程。

　聯卡中心指出，面對網路交易的持續增加，聯卡中心研發「3DS 1.0 ACS（Access Control Server）網路交易安全認證服務」，透過簡訊動態密碼進行身分驗證，升級為「EMV 3DS ACS（Access Control Server）網路交易安全認證服務」，並於今年6月間通過國際支付卡產業安全標準協會（PCI SSC）指定之評鑑機構查核，符合PCI 3DS安全規範。

　此外，聯卡中心也將利用大數據資料分析，目前規劃將詐欺偵測模型結合「交易風險警示及控管系統」，即當持卡人信用卡交易時，詐欺偵測模型會依據持卡人過去的交易行為，比如消費頻率、金額、消費類別等百項變數評分，並在交易當下產生一個風險預測分數值，分數值越高，偽冒交易的機率越大，並將此評分結果導入整合於現行「交易風險警示及控管系統」，提供信用卡機構評估風險的參考依據，並且快速阻斷偽冒交易發生。

　聯卡中心強調，希望在兼顧網路交易安全性下，讓持卡人更便利完成信用卡交易。

　一銀則是將機器人作業流程（RPA）及人工智能（AI）應用於日常洗防作業、輔助客戶盡職調查；以客戶定期審查的資料蒐集為例，原先行員需到數個政府網頁及銀行內部系統蒐集客戶資料，手工彙整分析後產出後續報告，除了花費大量人力及時間，更容易因為規範調整、人工疏漏導致資料蒐集不完整，產生作業風險。對此，一銀特別開發RPA協助處理此類高重複性作業，由系統彙整結果再交由行員審核，大幅減少作業時間，讓行員有更多時間專注於風險較高之客戶或業務。

　針對近期相當熱門的虛擬通貨交易，一銀針對此類風險，參酌美國金融情報網、聯合國洗錢防制組織公布之紅旗警訊，以及金管會函布有關虛擬通貨業疑似洗錢、資恐或武擴交易監控態樣例示，新增虛擬通貨業務之洗錢及資恐可疑交易態樣，並納入系統控管。