台灣應擴增「矽島」優勢 擘畫偉大金融願景

2021年我國全體銀行稅後賺進3,370億，為歷史次高紀錄，然而已開市的兩家純網銀卻雙雙虧損合計達23億。金管會主委說，「純網銀目前還沒發展出它的特色」，並會見聽取業者意見，協助純網銀突破瓶頸。

　2018年開放純網銀執照政策確定後，筆者在本版以「沙丁魚還是鯊魚」一文指出：「網路銀行業務早已經是每家銀行的基本配備，也是金融業過去幾年如火如荼進行的金融數位轉型發展策略其中一個構面，企圖以「純」網路銀行為主軸在（金融服務覆蓋率）已然飽和的國內市場刺激創新，不論其網路基因再怎麼純正，這條披著鯰魚皮的沙丁魚不但不會引起躁動，反而因受限於既存之網路銀行思維及相關法規，夭折的機率不小。」

　該文中倡議，政府應以前瞻視野開放全新概念的「金融科技銀行FinTech Bank」，協助國內業者勇敢踏上世界舞台，「進了萬里江洋，不需要丟鯰魚來攪和，沙丁魚都有可能演化成鯊魚。」

　4年時光快騎而過，其間全球金融科技新創引領的「新經濟」進行了驚人的演進成果：區塊鏈分散式帳冊科技應用遍地開花；主要虛擬貨幣已自成資產之一格，數位貨幣登堂成為各國央行急迫研究落地的歷史性變革方案；DeFi去中心化金融儼然成為Alpha世代踏入人生財務旅程的第一站；狀似縹緲的元宇宙是全球實力者競相投入佈局的未來世界應許之地。

　我們相信：呼吸網際網路自由空氣成長的Z世代將領導世界開拓更「分權，平等」的社經結構；量子運算的驚人算力將成就金融服務的「原子化」，融整於所有與「價值」相關的細微活動中。這兩股力量在未來數十年之內將驅動改變「金融」在過去幾世紀偏於輔助產業且被動的角色，轉化成為「新經濟」裏社會與經濟運作的重要驅動力量。

　台灣的「新經濟」金融產業發展藍圖

　值此「新經濟」型塑過程，台灣準備好在這千載難逢的大時代機遇中占取有利先機嗎？新加坡立願成為世界金融中心的野心和過去10年乘著金融科技浪潮所開創出的成就軌跡，是我們學習與仿效的模板：1）創造環境，吸納人才，建設成為全球金融科技創新中心，2）以淡馬錫控股為平台，投資全球具前瞻性的金融科技公司，藉以佈局未來，3）以星展銀行為旗艦機構，變身成為科技企業，落地金融服務創新，帶頭演化。

　這三維策略是新加坡精明操作其政治穩定，開放友善的國際比較優勢，及志遠務實的行政效率的又一佳作，也把自己擠進未來全球金融市場領先跑者群之列：新加坡是全球金融科技新創公司嚮往佈局的金融科技中心，至今生出9隻獨角獸，星展銀行則已連續數年獲全球主要財經媒體選為「全球最佳銀行」與「全球最佳數位銀行」。

　台灣目前沒有震心領眾的國家級金融發展策略。國發會「六大核心戰略產業推動方案」，金融產業不在其中。國發會旗下的台杉投資基金延續「六大核心戰略產業推動方案」方向，聚焦佈局科技與生化新創。金融業的主管機關金管會其主要業務在於監督金融機構法規遵循與管理金融市場穩定。各金控過去幾年進行的數位轉型是台灣金融創新的主幹，但除了富邦集團以電信和創投為先鋒部隊積極佈局東協市場外，台灣目前具國際規模潛力的金融創新能量，稀鮮矣。

　呼籲政府以「矽島台灣」獨特優勢為根基，對未來10～25年世界演進方向凝聚洞見，以前瞻思維擘畫全球市場視野的金融產業「新經濟」的發展藍圖，執行積極務實發展計畫，以把握住當下激進演化中的「新經濟」與台灣轉型契機。