保險創新 理賠金扣抵醫療費

　數位化時代來臨，保險理賠也要加快跟上科技發展的步伐。14家壽險與3家產險公司聯手，與全台多家醫院一起開辦的「理賠醫起通2.0」，預計農曆年後向金管會申請大規模「業務試辦」案，實驗保戶可用網路、行動裝置，進行線上身分辨識，並授權保險公司取得醫療相關單據，各醫院依保險理賠欄位填寫診斷證明等文件，保戶出院結帳時，直接用保險理賠抵扣，免除提領現金辦理結帳。

　據了解，這項試辦案是結合即將出爐的「保險存摺」，保戶可同時將多家保險公司的保單與帳密，綁定在保險存摺APP中，申請理賠時，只要登錄保險存摺、進行相關身分驗證，即可知道有哪些保單可以理賠、並於線上啟動申請。

　保險是國人相當喜愛的金融商品，據統計，光健康險（俗稱醫療險）有效契約就逾8,073萬張，平均每人有3.45張醫療險，去年前11月醫療險及傷害醫療申請案，逾1,271萬件，也因此若每件都要向醫院申請單據，保戶成本也不低。

　為此，2021年4月間，壽險公會與台北市政府合作，開通理賠醫起通1.0版服務，由12家壽險公司與2家產險公司參與，與台北聯合、國泰、新光、萬芳等四家醫院對接，保戶只要在保險公司處開通線上理賠，並在醫院櫃台申請授權，即可免申請醫療單據，保險公司可向醫院取得資料後，直接理賠。

　業界研究1.0版實際運作，認為有三大痛點，一是保戶仍要臨櫃申請，仍相當依賴人工；二是若多家保險公司保單要逐一登入各保險公司檢視，是否能申請理賠；三是醫院仍用PDF或影像檔提供單據或證明，保險公司理賠處理相當費時。

　因此，這次將申請試辦的理賠醫起通2.0版，即針對上述三大痛點而來。運用今年第四季會上線的保險存摺APP，保戶都能統一管理自己散在各家公司各類保單，且進行線上申請理賠，試辦部分即是要確認線上身分辨識有效性，除自然人憑證、晶片金融卡，第三種就是用手機號碼搭配身分證發放相關資訊，綁訂手機後，會增加生物辨識的雙因子認證，以確認是保戶本人。

　不少壽產險公司對此相當感興趣，有意參與試辦。包括國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣、三商美邦、全球、遠雄、保誠、元大、第一金、友邦、法巴等14家壽險公司，及國泰世紀、富邦、和泰三家產險公司。