高雄銀行董事長董瑞斌︰積極扶植在地青創 樂當迷你銀行 推進高雄大成長

　晶圓龍頭大廠台積電選定高雄煉油廠舊址，作為台灣最新生產據點，今（2022）年開始動工，2024年將生產7/28奈米製程產品。台灣西半部半導體廊道，將因此一路從竹科、中科、南科延伸至高雄地區，帶動南台灣半導體S廊帶產業聚落更扎實，高雄經濟發展「整個氣氛已經不一樣了！」高雄產業生態系將因此更為活躍！

　大高雄經濟要起飛了，政策到了、業者到了，那金流、人流有跟上了嗎？高雄銀行作為金融市場的資金供給者，因股本過於迷你，恐難以主宰這波產業貸款大餅，高雄銀行董事長董瑞斌在接受本報專訪時表示，創造股東最大利潤是董事會和經營團隊的責任，高銀選擇從草根做起，在小資青創領域扮演園丁角色，並以分行調整、推動數位化等來改變獲利結構，肯定可以闖出迷你銀行的一片天。

　此次專訪早已規劃，卻因2021年5月本土疫情爆發，影響訪談的安排。然而，一如疫情帶給市場的功課學習：擁抱數位，延至去年底才真正落實的訪談，方式上也採虛實結合，本報總編輯梁寶華在台北總社上一場會議一結束，馬上視訊連線，在高雄左營區高雄銀行總行的面對面訪談現場，包括高雄銀行董事長董瑞斌、本報高雄特派員顏瑞田，金融理財新聞中心副主任陳碧芬，和專程南下的影音小組。

　高雄銀行實收資本額為新台幣120.34億元，董瑞斌講的坦然：「在全國銀行業資本排名是最後第五、第六」，他說，過去曾有人提議，為了擴大放款規模，高銀應該增資，增大股本，「這的確是一個選項」，不過，增資不是高銀目前的第一優先目標。

增資不是高銀目前優先目標

　董瑞斌強調，在國內屬於高度監管的金融產業，高銀股本雖然迷你，但是，高銀的BIS Ratio（資本適足率）都在全國平均值之上，資本健全度，毫無問題，如果以高銀目前的風險係數約80％、BIS Ratio約12.5％，以此推估，高銀放款倍數大約十倍，也就是每1億元的資本，只能承做的放款金額約10億元。

　他坦承，增資對高銀而言，要考慮的因素相對較多，其一，如果考慮普通股增資，持股約43％的大股東高雄市政府，很難拿出相對認股的資金，如果放棄認股，高市府的持股將會被稀釋。其二，如果引進外部股東，高市府將失去對高銀的主導權，問題相對複雜。其三，如果要找策略性股東，以現行產經分離的政策之下，只有國發基金或金融機構。

　「如果高銀可以透過國發基金引資，恐將引起其它小型行庫群起效尤」，董瑞斌認為，這一條路不太可行，至於引資金融機構，無論是公公併或民公併，也會產生不同議題，例如，大家都正邁向數位金融的趨勢之下，公公併，吸引力不大，至於民公併，問題更複雜，過去曾發生過的台北銀行與富邦銀行的合併，便是一例，「這是很現實的問題」。

強化管理系統 定位青創銀行

　因此，在評估高銀的策略定位、以及獲利模式的情況之後，董瑞斌認為，調整營收結構，增加盈餘，應是為股東創造最大利潤的首選，而且，迄今在青創貸款等領域，已有明顯效益。

　據統計，全國金融機構的營收結構，大約50％來自利息收入、30％來自手續費收入、及20％來自財務操作，董瑞斌表示，高銀目前的營收結構，利息收入、手續費收入和財務操作，分別占70％、15％、以及15到16％，顯然高銀的手續費所得相對的少，而利息所得則偏高。

　因此，他認為，在「多少股本做多少事」的情怳之下，高銀必須強化管理系統、金融產品上架更完整、以及加大客戶行銷力道等，以提高手續費收入，並且調整分行的區域配置。高銀現有36家分行，21家集中在高雄市，15家分布在台北、台中、以及台南等外縣市，以整體獲利結構來看，分行總數較少的外縣市據點，營收和獲利的貢獻比例，反而較大，占比達51％。

　此外，高銀發展小資青創業務，扮演園丁角色，扶植新創產業茁壯。董瑞斌指出，截至2021年11月為止，高銀配合高雄市長陳其邁的青創政策，核貸2700多戶的青創貸款，核貸金額共約32億元，占全國各金融機構在高雄辦理的青創貸款總額比例達31％，換句話說，在高雄的青創貸款案件中，每四件就有一件是高銀承做。