以房養老 子女力阻、地區落差 兩大路障 總核貸金額299億元

　根據金管會截至6月底止的最新排名統計，目前全體國銀共14家承作以房養老，承作件數5,212件，總核貸金額299億元；但僅前五大超過10億元水準，分別是合庫、土銀、華銀、一銀、台企銀，截至6月底止，累計撥貸金額分別為 124.45億、79.05億、42.25億、26.52億、16.45億元。以上述統計計算，每件以房養老的平均金額約573萬，倘若以最常見的平均借款成數六成計算，則擔保品的平均市值約在1千萬元左右。

　依金管會6月底對各承辦國銀的統計分布，合庫加上土銀的貸款金額合計203.5億元，已包辦14家承作國銀的三分之二；承辦件數上，合庫2,076件、土銀1,587件，占比合計更超過七成，顯示多數銀行推動此業務並不積極。

　行庫主管指出，以房養老所碰到最大的路障主要有二，一是在雙北市以外的其他地區因為擔保品估值低，所以效果有限，甚至很多銀行不開放雙北市以外的其他地方承作；二是遺產繼承，尤其是子女心態的問題。

　行庫主管私下感嘆，時下「啃老族」不少，甚至子女力阻父母進行以房養老的案例比比皆是，不外乎是若父母把房子拿去作以房養老，等父母過世要繼承這筆不動產，必須先償還銀行這段期間撥付的養老金，才能拿回不動產，否則就必須賣掉該不動產還完銀行後拿回餘值，很多子女為了以後可以繼承父母的房子，因此不願父母作以房養老。

　另外不同的地區的以房養老可取得養老金落差很大，也是一大問題，這部分就跟銀行的風險管理有關。銀行主管指出，由於申請以房養老的借款人都是準退休族，和申辦一般房貸相較，前者由於已經沒有固定的薪資所得，因此擔保品是否保值，銀行會更從嚴檢視，擔保品在各地區估價落差大，甚至影響銀行承作意願的問題，也因此難以突破。