疫情延燒加速FinTech發展... 數位金融之戰 聚焦三大應用

　數位金融發展趨勢不可逆，純網銀2020年即將問世，但「數位帳戶」激戰早已開打，新冠肺炎疫情更加速數位金融的發展。永豐金控總經理朱士廷指出，永豐銀的數位帳戶大戶DAWHO從2019年6月上市以來，開戶數已突破32萬人，上衝第四名，未來幾年永豐看到的數金機會主要是在AI、API、RPA三大應用。

　朱士廷表示，發展數位金融是全球的趨勢，誰能提供客戶最高度整合、經濟便利的服務，就有機會脫穎而出，以今年的新冠肺炎疫情來說，大家減少出門、改用線上服務，正好是發展數位金融的好時機。

　朱士廷表示，永豐數位帳戶在短短九個月內，就吸引32萬人開戶，很多都是年輕人，「年輕人自己就很會比較，沒有忠誠度，一切以最好用、最便利、優惠與功能最多為考量」。

　以大戶DAWHO來說，客戶平均年齡為33歲，遠低於傳統客群的48歲，朱士廷分析，主要關鍵是大戶功能最為完整，除了已連結的信用卡、數位財管、智能理財外，還有信貸、房貸功能，「大優貸」個人信貸提供最快一天內撥款、「大戶輕房貸」利率1.58％起，最高可貸成數85％。

　另外，大戶與永豐金證券合推「大戶投」，首創證券交割帳戶綁訂銀行數位帳戶、線上開戶，一小時內即可下單，功能完整，專屬App在3月11日也上線，使用方便，都是吸引客戶的關鍵。

攜手成大 挖掘AI技術創新

　朱士廷指出，數位金融發展有許多新型態應用推陳出新，但AI、API、流程機器人（RPA）是三大主要應用。永豐在AI的發展主要與成功大學合作，已近三年，初期積極挖掘偏重技術創新的合作，包括對話或文字語意分析、情緒識別等，現在可以更進一步著重於AI的落地應用。

　舉例來說，「支票辨識智能模型」已在申請專利。朱士廷指出，就是以AI由過往銀行龐大的經驗值中，整理出有效的脈絡，做到能自動辨識大寫數字，辨識率超過九成，可望有效減少員工目視、輸入的工作。

　另外，像是AI與RPA的結合，將資深人員的判斷經驗轉換為公司的寶貴資產，應用實例是「分行庫存現金智能管理」可以優化庫存現金和維護成本，為分行建立最佳的現金水位預測和進出調整建議，有效降低風險。

建構API管理平台 確保資安

　API方面則是在2018年導入Partner APIs發展場景金融。朱士廷表示，現已與不同產業的公司作70多個API串接，「人群在哪、我們的金融服務就去哪」，除了跟緊財金平台及政大產學合作聯盟推動Open API的腳步，也會積極TSP第三方業者合作。永豐金證券在2019年也成為台灣首家推出Python交易API的券商。

　朱士廷指出，隨著API支數的增加，共同API治理也日趨重要，2020年永豐已啟動建置API管理平台，透過平台完成相關的授權、資安控管、查詢及後續維運等工作。

RPA流程機器人 可節省人力

　至於流程機器人（RPA）的應用、分行據點無紙化降低成本，也都是重點，朱士廷指出，今年永豐125家分行就將導入櫃台作業無紙化，免填單、免用印，預估可以省下印刷、倉儲費每年1,600萬元，而證券行動e櫃檯，最小化資料填寫與登打，也可有效提升客戶體驗及降低作業風險，預計第四季上線。

　朱士廷表示，過去在流程機器人（RPA）的開發是分散式，今年會轉為集中式開發，統籌推動RPA發展，引入產學合作力量，挖掘更多RPA劇本，釋放人員生產力。