全民退休投資 何須限時限額

說到老年化社會，大家一定想到日本，但其實在台灣，老年人口攀升的速度也不遑多讓。去年，台灣高齡人口正式跨越14％，進入所謂「高齡社會」，若無意外，七年後還會將進一步成為「超高齡社會」（指高齡人口超過20％），老年人口激增下，最常被拿出來討論的問題，就是退休金該怎麼存。

　最近金融市場很夯的一件事，就是在具半官方背景的基金平台「基富通」推出的「好享退─全民退休投資專案」。這個專案訴求以退休準備為目的來進行自主投資，並祭出費用優惠，鼓勵民眾以定期定額、有紀律的長期投資，為自己的退休預做準備。

　該專案原本規畫1萬個名額，但4月11日開放的第一天，所有名額在24小時內被搶光，主辦單位為因應民眾的大量需求，緊急加開名額，調整為4月底前不限名額都可報名，但報名的人數並沒有因此減緩，接連突破2萬、3萬關卡，反映的無非是民眾對退休準備的急迫需求，也讓國人退休準備不足、準備要趁早的議題再次受到重視。

　台灣老年人口持續攀升，甚至超過年幼人口，老化指數已超過100％。隨著醫療日益進步，台灣人平均壽命已來到80.4歲，65歲退休前，是否能準備好接下來15年退休後生活所需的花費，這個問題讓現在40歲左右的社會中堅份子備感壓力。被稱為三明治族的這一代人，上有高堂下有妻兒，還要一邊準備自己退休後的所需，生活要輕鬆也難。

　退休準備讓不少人覺得沉重，老齡化社會的台灣，大家比誰都需展開退休準備，基富通的好享退專案給了一直想做退休準備、卻苦無出路的民眾清楚的目標和簡單的方式，如果民眾的需求那麼熱烈，或許相關單位也該思考是否有限制名額和報名時間的必要。

　更何況，該專案的產品還需經送件審核，對有些民眾來說，短時間可能還不清楚產品內容，若能在開始設定扣款前，給民眾更多時間思考，或許對協助民眾透過該平台累積退休金更有助益。

　就該專案本身的基金來看，這次選出三家投信各發行三檔基金，合計九檔，若能開放更多民眾報名參加，在每月定期扣款下，對維持適當的基金規模也有一定的幫助，有助經理人在操作上做妥適的資產配置，以分散風險；對參與的投資人來說，則是符合退休準備的長期目標。

　就像這個專案訴求的，這是全民參與的活動，本質上要讓更多人能加入，共同透過這個專案來落實退休準備。再好的工具，也要有好的教育，後續國人退休準備的理財教育十分重要，該專案接下來如果可有更多觀念養成教育，更可真正傳達全民退休準備的核心概念。