穩健投資 國銀建議固定配息商品

　台灣進入高齡社會，國人也更有理財規劃意識，國銀建議，若要退休後安心無虞，最好40歲左右就開始做準備。國銀建議，隨著通膨放緩、升息循環進入尾聲，應將部分資金投入固定配息的金融商品，例如配息的債券型或平衡型基金。

　國銀指出，想達成理想退休目標，需要紀律嚴謹地規劃儲蓄、花費與投資，要在花費與儲蓄中間尋求平衡，選擇一個能隨著時間慢慢累積的資產配置策略，及因時制宜的財務計畫。國銀表示，台灣家庭財富中，占比最高者為現金和存款。雖然現金可讓人覺得「安心」，但每年的通貨膨脹都會降低現金的購買力，因此持有過多現金，反而較難應付長遠的退休生活，因此需要投資於可長期累積的資產對抗商品價格上漲趨勢的投資配置。

　國銀建議，投資人在規劃退休時要學習了解抗通膨的相關投資標的，並將其納入投資組合之中，才能避免資產隨著時間流逝而產生資產遞減效應。

　據兆豐銀行內部資料顯示，截至今年10月，股票市場雖呈現上漲趨勢，債券型及平衡型基金的交易量，仍佔整體交易量一半以上，由此可見，高波動市場環境下，客戶還是偏好相對穩健的投資策略。

　兆豐銀行投資顧問團隊建議，可趁殖利率位處高檔、債券價格相對低檔時期進場布局，將部分資金投入固定配息的金融商品，如配息的債券型或平衡型基金，除了擁有穩定的配息收益，也能善用複利效果，以定期定額方式再投資，擴大投資收益累積財富，讓退休生活更有安全感。

　以兆豐銀主打的「輕鬆享樂退 息在好FUND心」基金優惠活動為例，主要鎖定年齡達40歲以上的投資人，挑選的10檔基金中，配息率多有5％以上的配息級別，除債券型基金外，因為多重資產的平衡型基金也有配息機制，因此也有平衡型基金。

風險等級上多以RR2與RR3的基金為主，這類基金波動度較小，適合長期持有。另搭配複合債、非投資級債、新興市場債基金，投資組合更多元、更分散，以因應市場不確定性。