image
20231119黃有容/台北報導

規劃樂退人生 理財健檢鎖定五面向

image
金融市場變化多,建議透過定期財務健檢全面檢視自身的資產配置,確保財務目標與預期的退休生活相符。圖/美聯社
退休理財健檢五大面向

 現代人對於退休後生活的預先規劃愈來愈有概念,但面對年金改革變數和高通膨率等不確定因素,該如何做好最適當的規劃成為重要課題。若不知道從哪裡開始,各銀行推出的退休理財健檢會是很親民、無負擔的方法,甚至也會有國銀提供免費服務。

 根據內政部最新統計,國人平均壽命已達79.84歲,且隨著醫療技術的進步,人類預期壽命將更進一步延長,因此,退休生活可能需要持續20年甚至更久。儘管台灣的健保和政府提供的退休金為退休者提供一定程度的支持,但當金融市場變化多,國銀仍建議可透過定期財務健檢全面檢視自身的資產配置,除分散風險外,亦可確保財務目標與預期的退休生活相符。

 以兆豐銀行為例,自2019年起連續四年舉辦「兆豐真貼心樂退健診」,協助約1萬人次進行免費退休理財健診,今年到年底前也再次辦理。免費退休理財健檢不需要是兆豐客戶,兆豐銀表示,為實現普惠金融,落實ESG永續發展,只要是本國40至65歲自然人親洽兆豐銀理財顧問,就皆可參加,以期服務更多需要規劃退休的民眾。

 該退休理財健檢提供專屬退休健診報告書,據客戶實際資產負債、收支現況及退休後的財務目標與需求,藉由「資金、保障、保全、生活、投資」等五大面向分析,以直觀設計的圖表、簡單易懂的文字,搭配專業理財顧問詳細解說,協助客戶審視財務缺口,提供最適化資產配置,採取有效理財行動,及早準備退休現金流。

 國銀表示,在做退休理財健檢時,民眾只要提供理財顧問「退休後的財務目標」,也就是用直觀且量化的方式,自行估列退休後每月的花費金額,例如每月生活開支、旅遊預算、醫療費用等。

「退休健診服務」分析的五大面向,分別可對應到以下金融商品,資金方面,涉及到現金流,包括活期存款、定期存款等;保障部分,涉及到風險預防,包括醫療險、失能險等保險商品;在保全上,強調資產保全,退休安養信託讓資金專款專用;生活方面,涉及日常開支及生活品質,包括年金險、還本終身險等理財商品;以及,投資,涉及到資產配置,包括基金、股票、ETF及債券等理財商品。