川普擬限信用卡利率 台央行分享經驗

　美國總統川普主張對信用卡利率實施為期1年、上限10％的限制；對此，中央銀行表示，我國發卡銀行對於信用卡持卡人使用循環信用，目前是根據個別的信用狀況，分級設定高低不等的利率，例如信用佳的客戶收取約5％，信用不佳客戶收取達10％左右的利率。

　川普擬限信用卡利率上限，並希望相關措施於今年1月20日上路，但尚未說明將透過行政命令或立法方式推動。該計畫提出後，隨即引發美國信用卡與銀行產業反彈。

　央行在臉書粉絲專頁上發文說明，台灣曾於2005年間爆發雙卡（現金卡、信用卡）債務危機後，部分輿論直指雙卡的高利率是導致大量債務問題的主要原因，因而要求調降利率水準；部分立委曾提議修改《民法》第205條，將原本20％的約定利率上限下修至12％或10％。

　不過，由於信用卡的管理成本很高，部分人士憂慮，一旦設定上限，將使發卡銀行無意承作，反倒帶來信用卡市場的信用緊縮。

　之後立法院考量現金卡及信用卡長期採取較高利率，可能對債務人與金融秩序造成影響，因此於2015年1月22日三讀通過《銀行法》修正案，明定自同年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率，或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率，不得超過年利率15％。

　實務上我國發卡銀行對於信用卡持卡人使用循環信用，目前是根據個別的信用狀況，分級設定高低不等的利率；例如對信用佳的客戶收取約5％利率，對信用不佳收取10％左右利率。

　川普研擬限制信用卡利率上限，分析指出，若信用卡利率上限設定為10％，美國民眾每年可減少約1,000億美元的利息支出；統計顯示，2024年美國約有1億9,500萬名美國人持有信用卡，被收取的利息費用高達1,600億美元；截至2025年第三季，美國信用卡債務規模約1.23兆美元，創歷史新高。

　聯準會及產業追蹤機構統計，目前美國的信用卡平均利率約介於19.65％～21.5％，過去一年聯準會調降政策利率，信用卡利率已經有所回落，但是仍明顯高於約10年前約12％的平均水準，並接近自1990年代中期聯邦監管機構開始追蹤該利率以來的高點。