全民財務健康平均分數 不及格

國人退休金準備嚴重不足。國泰世華銀行攜手資誠企業管理顧問公司4日發布「2025臺灣全民財務健康關鍵報告」，結果顯示，民眾預估退休後每月所需生活費，自2023年的4.9萬元攀升至今年的6.1萬元，但與已退休者每月平均實際支出7.2萬元相較，仍有明顯落差。

與2023年調查時實際退休族每月花費5.7萬元相較，短短兩年便大增1.5萬元。對此，國泰世華銀行表示，主因是，近來外食餐飲漲幅高達1～2成，醫療支出也大幅增加所致。

國泰世華銀行公布「2025臺灣全民財務健康關鍵報告」，透過超過3萬份樣本，深入剖析國內民眾的財務健康狀況，並從日常生活收支、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足五大構面進行分析；調查結果顯示，全民財務健康平均分數為56.9分，較2023年下滑2.3分，顯示民眾在面對經濟不確定性與市場波動時，財務韌性不足。

調查發現，「風險抵抗力」與「財務信心」是下降最明顯的構面。其中，34歲以下族群的「風險抵抗力」平均下降12個百分點，顯示年輕世代在儲蓄習慣與緊急應變能力上相對薄弱，需建立更穩健的財務基礎。此外，近半數民眾認為自己在面對重大金融衝擊時準備不足，且整體金融知識與投資信心呈現下滑趨勢。

「財務信心」方面也普遍下滑。全球政經局勢動盪產生的市場波動與金融商品複雜度提升，使民眾在投資決策上更趨保守，甚至有部分族群完全停止投資，轉持現金降低風險。

國泰世華銀協理鄭吳凱中表示，財務健康表現優異的民眾，普遍具備幾項關鍵特質，包括擁有定期檢視財務狀況的習慣、持續參與市場並採取多元投資配置，相較僅儲蓄或單一投資商品者，分數差距更明顯，以及熟悉金融商品與風險概念、善用AI工具與專業諮詢服務的族群，財務健康分數表現更佳，顯示持續學習與科技應用已成提升財務韌性動力。