壽險公會遞案 盼開賣FIA、IUL

在美國熱銷，日本、新加坡與香港等市場積極推動的「保本指數型商品（FIA/IUL）」可望正式登台。壽險業者指出，FIA可視為現行利變型年金險的「升級版」，兼具本金保障與收益彈性，長期以來都是美國等海外市場的熱門商品；歷經多年爭取，壽險公會已凝聚壽險公司共識，近日將向保險局遞交「開放指數連結型商品建議案」闖關。

　壽險業者引領期盼的FIA指數連結型年金，為目前利變年金險的「升級版」，結合固定收益、參與指數表現和年金保障，比現有的利變型年金險更可積極投資外，還由壽險公司提供「保本」保證，保戶不必自負風險，能年年自由選擇固定收益及參與指數的配置比重。

　壽險業者解釋，FIA類似於有兩個帳戶的利變型年金險，保戶可以在固定帳戶與指數帳戶裡做選擇；保險公司每月公告利率，例如4.2％，保戶可以選擇參與率，若保戶選擇將躉繳保費100％投到固定帳戶裡，這個帳戶就會按照壽險公司公告利率，累積保單價值準備金；若100％投入指數帳戶，而該指數帳戶是與S&P500指數連動，過了一年，S&P500指數上漲10％，保戶的指數帳戶收益即為10％。

　除了FIA外，國泰人壽搶先在OIU（國際保險業務）開辦的IUL（指數型萬能壽險）商品，也在壽險業者本波爭取開放的商品內。壽險業者說，IUL與FIA非常類似，差別只在於IUL多了壽險。因此，IUL通常鎖定具有資產傳承需求者，FIA則是鎖定退休族，特別是追求更高報酬率的投資人。

國泰人壽領先業界，率先推出專為境外客戶量身打造的IUL商品「OIU指享盈指數連結型美元萬能終身壽險）」，具備「指數下檔保護機制」，可透過公告利率或連結指數績效參與市場，兼顧資產成長與穩健保障，亦為家庭財富傳承的新選項。

　不過，OIU僅限於「在台無居所」的境外客戶購買，客群十分有限，壽險業者也期望金管會能進一步開放FIA與IUL產品，讓國內保戶能買得到海外熱銷商品，壽險公司也能迎來一波新商機。