職場新鮮人 五步驟存第一桶金

　新一批社會新鮮人投入職場，如何運用第一份薪水成為重要課題。在高房租、學貸與物價壓力下，月光族現象普遍，保經業者分析，新鮮人除薪資有限與學貸壓力，還常因短期消費習慣與金融知識落差而陷入困境，因此建議五步驟心法及三大原則，第一桶金的累積關鍵不在金額，在於能否及早開始並持之以恆，當保障守住風險、理財帶來複利成長，年輕人才能逐步改善月光困境，邁向穩健的財務自由。

　磊山保經臻新特許營運處業務副總宋孟蓁提出「職場新鮮人財務自由五步驟」，首要先守住風險，以小額保費轉嫁重大風險，避免意外或疾病造成財務中斷，尤其在台灣2,300萬人口中，每年重大傷病卡有效發證數達100萬人，比例不容忽視；其次須養成存錢習慣，遵循10％～15％存錢公式做長期累積，此帳戶只進不出，將這筆錢視為「先支付給未來的自己」，避免花剩才存。

　三是「讓錢替自己工作」，試算小額定期定額投資十年，假設年報酬率6％，每月3,000元可累積43萬元，每月5,000元可累積74萬元，並同時擁有300萬元壽險保障。同樣定期定額十年，提早啟動差距驚人，23歲開始，62歲時可達400萬元；若延遲到33歲才開始，僅約222萬元。

　四是理性分配支出，將收入分為必要、理財與娛樂三大類，按比例支出，避免衝動消費。最後則是保障與理財雙軌並進，善用分紅及投資型保單，同時享有保障與資產累積，部分投資型保單設有豁免保費機制，能確保20年的理財不中斷。

　此外，保經業者強調，新鮮人若能把握「早開始、穩基礎、持續累積」三大原則，不僅能改善月光狀況，也能在職涯早期奠定財務自由的基礎。