取經星國 攻家族辦公室商機 國銀：台有四大優勢

台灣拚亞洲資產管理中心，7月銀行公會帶隊的「新加坡高資產財富管理考察團」，參訪知名新加坡財富管理學院（WMI）師資解析，及新加坡金融管理局（MAS）、家族辦公室、銀行等，其中鎖定高資產戶目標，國銀除陸續推財富管理2.0並進駐高雄專區，尤其看好台灣家族辦公室四大優勢，全面搶攻商機。

銀行高層指出，台灣近年已有多家銀行與財富管理公司發展「輕型家族辦公室」、「虛擬家族辦公室」方案，提供客製化規劃，這也都是台灣未來的優勢所在。許多家族不單單在新加坡設立家族辦公室，台灣也有直接成立的需求。台灣家族辦公室有四大優勢，一是針對資產規模未達國際標準的家族，例如1億美元（約新台幣30億元）的家族，台灣更有彈性與包容度。

二是，很多台灣企業布局已國際化，但台灣仍是營運重要據點，因此即便同一家族已在新加坡、英國設有家族辦公室，在台灣可能還有一筆需要成立家族辦公室管理的資產，境內、境外的需求並不衝突；三是企業設立於台灣，在股權傳承與資產安排時，勢必仍要依循台灣的稅制與法規，這正是本土銀行在地服務不可取代的優勢所在；四是台灣資產透明與稅務合規要求有較低壓力，相對於香港、新加坡的CRS（共同申報準則）執行壓力，台灣尚未全方位實施全球資產稅務申報，對部分家族有較多規劃空間。

整體來看，目前在台灣推展的多為「虛擬家族辦公室」模式，也就是透過結合銀行、會計師、律師、信託業者等跨領域資源，由專人擔任整合與協調角色，以實現家族辦公室的核心功能。

從國外的成功經驗，新加坡家族辦公室產業的蓬勃發展，主要導因於政經穩定的環境，搭配低稅負環境與創新的移民政策使然。較開放的金融管制，也鼓勵金融機構在金融商品設計，更貼近高資產客戶的實際需求。

觀察公股銀包含彰化銀行、第一銀行、華南銀行等都積極從商品面強化，希望讓金融商品更貼近高資產客戶的需求，台灣銀行業優勢在於「長久的關係維護過程」，有助高資產客戶規劃家族傳承與未來設立具台灣特色的家族辦公室。