高資產業務需求旺 公股銀設專責部門拚差異化服務

　台灣高資產族群財富管理需求日益增長，公股銀行設立專責部門搶攻這塊龐大商機。目前高資產客戶管理資產規模（AUM）名列前茅的第一銀行、兆豐銀行及合庫銀行等三大公股銀，均設有高資產財管專責業管單位，並結合各自優勢打造差異化服務，力拚在競爭激烈的財管市場中脫穎而出。

　一銀早在理財業務處下增設「高資產業務部」，部門職掌涵蓋高資產客戶經營、產品諮詢、相關業務企劃及內控合規等。並特別打造高資產「富貴豐盈」旗艦中心，供客戶預約諮詢服務，並引進高端禮賓秘書，提供全年無休的私人禮賓秘書服務。

　為因應金融科技與智能化財管趨勢，一銀導入智能化私人銀行系統專案，透過完善相關法遵規劃、投資組合建議及產品檢視等，全面優化客戶服務與風險管控等流程，藉由完善高資產客戶財管業務經營架構，以強化市場競爭力。

　兆豐銀也是2020年首批取得財管2.0執照的銀行，並於2023年9月成立私人銀行處，為首家開辦私銀業務的公股銀。兆豐銀指出，其高資產客戶樣態以跨國性中小企業為主，充分運用該行企金及外匯業務的領先優勢，客戶可透過兆豐銀全球廣布的營運據點及通匯網路處理跨境金流，提供便捷的一站式多元服務。

　在協助高資產客戶進行財管規劃上，兆豐銀除了著重投資理財，使其財富能夠穩健增值外，亦針對富裕人士所關心的稅務規劃、企業傳承及家族永續等議題，在資產及商品配置時進行全面考量。

　合庫銀於2021年7月成立「私人銀行部」，並於同年11月正式開業服務高資產客戶。合庫銀表示，這部門作為服務高資產客戶與第一線業務單位的後援，當客戶有複雜需求需要總行跨單位協助整合規劃時，可透過分行轉介由專責單位直接與客戶面對面溝通，或代為聯繫取得所需的專業團隊服務資源，進而增進全面業務需求。

　合庫銀高資產財管特色在於，採用財管2.0搭配信託2.0的商品服務組合，協助客戶將上一代打拚的財富傳承到下一代，在投資配置、家族接班、財富傳承及法律、稅務等領域，皆提供專業諮詢服務，以多對一的團隊服務模式，規劃適當的資產配置方案。