債務人看過來 保單強制執行 豁免規則出爐

　保單強制執行豁免規則出爐，金管會13日公布保險法修正草案，其中備受矚目的豁免強制執行標的保單額度，僅以解約金額度來做分界，不包含共同親屬生活費用，解約金在額度以下的壽險、年金險等，可豁免不計入強制執行範圍中，草案將以優先法案送入立法院三讀，金管會盼本會期可過關。

　首先在強制執行上，保險公司判斷債務人的保單可否被法院強制執行有四大規則，一傷害險、意外險，含終身型、有還本設計的可直接豁免；二壽險、年金險可否強制執行要看「解約金」額度，保單解約金若超過債務人最近1年衛福部或直轄市政府所公告的每人每月最低生活費1.2倍乘以3個月，將納入可被強制執行範圍；三計算額度時，不包含共同親屬生活費用；四小額終老險雖為政策保單，但仍屬於壽險，不在可豁免範圍。

　保險局副局長蔡火炎表示，保險法僅是作為保險公司判斷的依據，若納入「共同親屬」生活費，會造成保險公司認定上困難，實務執行須由法院認定，保單併入債務人財產後，會計算共同親屬生活費，由法院判斷要扣押哪些財產。

　額度依各縣市別有不同，如北市計算出額度為7.33萬、台南市僅有5.58萬元，等於戶籍在北市比較有利。蔡火炎指出，法院扣押命令上所記載的縣市，不一定就是戶籍地，也可能是工作地或居住所，由法院來判斷債務人的生活中心縣市。

　這次保險法也新增保單強制執行「介入權」，三類人有介入權，包含對被保險人有保險利益、具名指定的受益人，與要保人或被保險人的配偶、父母、子女、兄弟姐妹，可介入幫要保人償還債務後成為新的要保人。但有兩重點，一要保人與被保險人皆要書面同意；二為避免發生道德風險，被保險人可事後提出異議，提出異議後保險契約即終止。