7成大中華富豪 保險納資產配置

　保險產品成為大中華地區高淨值人士主流資產配置的一環。宏利香港與會計師事務所德勤（Deloitte）聯合公布報告顯示，70％的大中華地區高淨值人士將保險納入其資產配置，其中30％表示，會將資產組合的11％或更高比例配置於保險產品中。

　據港媒報導，該調查聚焦於大中華地區淨資產至少達港幣780萬元的受訪者。結果顯示，人壽保險是高淨值人士最常持有的保險產品，有近78％的受訪者持有人壽保單；其次為醫療保單76％，以及儲蓄保單60％。其中，57％的受訪者期望藉助保險，將財富更順利地傳承給下一代。

　宏利香港及澳門首席業務總監麥文傑分析，在當前持續變遷的金融環境中，高淨值人士已逐漸將保險視為實現財務穩定、有效管控風險及保存財富的重要策略性工具。

　報告顯示，對於排列資產繼承的期望效果，64％的受訪者在認同「保險能夠按理想方式將資產分配給繼承人，並避免糾紛」的同時，將其視為最期望實現的選項；而在所有受訪者中，有67％認同保險指定受益人有助於減少財富分配時可能產生的糾紛。

　德勤民營企業與私人客戶服務香港主管合夥人劉明揚表示，保險已從單純的風險管理產品蛻變為深受高淨值客戶歡迎財富傳承工具，具備遺囑、家族信託及有限授權書的一些主要特點，成最便於運用的財富傳承工具之一。

　劉明揚指出，在某些司法管轄區，稅務機關會根據當地稅法提供稅務優惠，例如保險產品的免稅、延稅及扣稅安排。隨著家庭逐漸意識到財富順利過渡及維繫家庭和諧的重要性，大眾對於及早展開財富傳承規劃抱持更開放的態度。