鎖定目標客群 安養信託火熱 規模、受益人雙雙登頂

　安養信託愈來愈夯，規模、受益人雙創新高。據信託公會統計，截至2024年底，安養信託財產累計金額已達1,579億元、年增率28％，受益人數達195,715人、年增率達26％，均創歷史新高。信託公會理事長邱月琴指出，安養信託去年受益人數是2020年的5.8倍、規模是3.6倍，凸顯民眾對安養信託需求日益增強。

　邱月琴表示，安養信託能發展快速，主要是金管會的引領和業界的共同努力，近年發展也不斷創新。像是「簡易高齡風險評估工具」，如問卷、評估量表的出現，可協助民眾認識高齡風險，了解自身風險缺口及所需金融工具；業者並可參考評估結果，依不同客戶年齡與財產管理的需求，鎖定目標族群設計適合該族群的商品與宣導內容。

　信託公會秘書長呂蕙容說明，業者採異業合作以App或雲端健康管理，協助客戶了解健康狀態及失智風險；推展「整合型全方位安養信託」，將不同的金融商品及功能整合到一個統一的安養信託平台中，讓民眾可以在單一信託中實現多元化效能。公會也積極推展「契約模組化」，就像提供自助餐式的商品選項，讓民眾可選擇自己需求的產品到自己的餐盤，信託公會已委外研議契約參考範本，讓民眾根據自己的需求量身訂作契約，提供更靈活且個性化的選擇。

　為進一步提升安養信託服務質量與普及，信託業未來將朝「創新、數位、永續、普及」四個面向持續強化，現已有業者利用與財富管理顧問、投顧業者、保經業者及社福團體等多方合作，協助高齡與身心障礙族群，透過「機器人理財規劃」，搭配信託架構投資，以持續累積退休資產，並由社福團體擔任信託監察人。

　信託公會也與信託業攜手合作委託聯卡處理中心建置「信託資訊交換平台」，讓信託受益人能夠在醫療照護或日常消費中更加方便地使用信託資金，提升安養信託的給付功能與使用便捷性。

　呂蕙容強調，安養信託無疑是高齡化社會挑戰的重要應對措施，信託業將致力推廣安養信託，成為各階層民眾都能負擔得起並使用。