富蘭克林理財機器人 推二投資機制

　美國聯準會5月所公布的「2023年美國家庭經濟福祉報告」中，有34％表示退休理財計畫已步上正軌，但仍低於2021年的40％，此外有55％自認現有的退休投資管理感到不自在或不滿意。

　退休投資專家富蘭克林投顧分析，退休理財是全球性議題，在台灣亦是許多人的痛點，所幸在金融科技的推進下，機器人理財已是克服痛點的有利工具，若再聰明運用基金公司所提供的免費的諮詢服務，可望理性與感性兼備地管理退休理財計畫。

　世界銀行建議的退休後所得替代率至少要7成的理想值，一般來說退休後大多還有20年餘命，月薪6萬等同在65歲退休前大約要準備好約1千萬元才符合世界銀行的最低標準，乍看之下目標很高，但長期有耐力的執行不只有望成真，還可能輕鬆完成。

　若在30歲就下決心紀律投資如期在65歲擁抱千萬退休金，未來的35年裡每月只要5,000元投入年化報酬率8％的投資標的，前後總投入本金約210萬元，即有機會達成目標。

　大致有一個較具體可行的退休理財雛型後，可能又會苦惱該如何選擇投資標的，富蘭克林投顧的國民理財機器人可扮演最佳神隊友，從了解金額目標、預計達成的時間、風險承受度等個人資料後，篩選出一籃子有攻有守的基金標的，過程中由機器人基於大數據演算來理性判斷啟動再平衡，讓整個退休理財的資產配置靈活應對市場多空考驗，投資人期間亦可主動詢問專業顧問團隊，解決疑惑、提高信心。

　富蘭克林國民理財機器人還有領先市場的兩種各具特色的自動化投資機制，首先「機器人1號－富智能」是主打透過AI技術預測市場趨勢，並運用演算法計算符合效率前緣的最適宜投資組合，而「機器人2號－富動能」主打運用「動能策略」挑選強勢市場、強勢匯率，且提供業界較少見的「不定期再平衡」功能，例如當市場重挫時，可適時調整為相對安全部位，以期降低風險，待市場反彈再靈活調整到強勢標的，靈活接招多變的市場走勢。