銀行保管箱成都會區的稀缺品

　在眾多金融服務當中，銀行保管箱是最單純，最不需要人力投入，也從來不需要刻意變化的項目，卻是都會區銀行分行用來維繫與長年老客戶關係，現在能搭配財富管理頂級客層，尊榮感最高的極低成本服務。

　近期檢調深入政治圈查弊，就查到銀行的保管箱裡。確實也發現，政治人物會把不想被外界知道的東西，放進銀行保管箱裡，過程不必申報、不必登記內容物品，空間大小雖有點受限，如最大箱的長寬高61X38.1X25.4 （以彰化銀行為例）。就銀行的立場，把分行部份空間設計成保管箱出租，和客戶的合約寫的明白，彼此是租賃關係，保管箱裡的物品不在「保管」範圍之內。

　然而，銀行保管箱的服務不是每家銀行、甚或每家分行都能提供，僅限於銀行的該分行為自有房舍，才能提供此項服務。近年來，許多銀行把自有房舍進行都更計畫，通知保管箱客戶領回保管箱內物品，並結束與客戶的租賃合約，引發都會區銀行分行客戶保管箱的搬遷潮。

　台灣的銀行服務生態十分有趣，自有房舍的分行駐在地時間長久，「養客戶群」的成果具有累加效果，除了隔壁鄰居店家偏愛把每日交易現金就近存入，鄰近店家生意愈做愈大，該分行的金流生意就暢旺。還有，分行附近的公司行號及其員工也是客群來源，常常公司都搬走了、員工有其他高就了，還是會回到原來分行找服務，最明顯就是銀行保管箱，因為它們從來不改變，承租客戶也願意給付1,000元到10,000元之內的年租費，不輕易退租。

　全天下都知道台灣有OVER BANKING的激烈競爭，但就銀行保管箱的業務在都會區中是「賣方市場」，完全由銀行方決定，包括價格、規格、使用方法。這情境，只有遇到需要此項服務的客戶才懂它的門道，像那些收到銀行通知保管箱服務將結束的民眾們，或是財富日漸增長、手邊多了些實體黃金珠寶，或是想要隱藏私密文件的政治人物等等。

　有需要都會型銀行保管箱服務的民眾，可以詢問往來銀行，「哪一家分行有保管箱出租？」據有經驗者的說法，樂見銀行從不把客戶往外推，但提供的某分行地點可能交通不便利，也有告知你「在排隊等候空箱釋出的第300號」；也曾有銀行提供了一個地點佳、隨時可申租的空保管箱，只是前題要先存15萬美元進銀行帳戶，成為頂級財管客戶。這些現象足以讓民眾倒退三舍。

　在都會區以外的金融機構分支，確實有更多的保管箱服務，非都會區的房舍成本低，分行空間分割為保管箱出租，租金收入的利潤也較高。然而近年來，掌握非都會區金融生態的農漁會信用部，不約而同調整保管箱租金作法，不向客戶收一大筆押金，改為每年年費制，部份因素是地方金融體系的現金過多，客戶的押金反而造成信用部的資金去化壓力。