食物中毒釀災 保險理賠大不同

　台東近期發生「蝸牛小米粽」12人集體食物中毒事件，已釀3人死亡，食安議題再受關注，保險業務員指出，食物中毒也可申請理賠，住院的話可以申請醫療險，身故則是壽險，意外險也有機會，但要注意的是，多數意外險不理賠食物中毒，得看保單條款是否有包含食物中毒慰問金。

永達保經、富士達保經說明，當遭遇食物中毒情況時，醫療險、意外險都可以申請理賠，其中醫療險分為實支實付型、定額給付型，實支實付按條款規定，有住院或手術治療，可以依據住院費、手術費、藥費及住院天數等實際花費收據申請相關費用理賠；定額給付則根據診斷書理賠，住院幾天賠幾天。

意外險方面，富士達保經表示，食物中毒比較特殊，一般來說意外險要符合外來、突發、非疾病三要素，食物中毒要三人以上才算意外事件。

永達保經業務協理伍安晟認為，多數意外險其實不理賠食物中毒，因為意外通常判定是「由外而內」，但食物中毒是「由內而外」，因此得看保單條款是否有包含食物中毒慰問金，或者檢察官採「主力近因原則」認定造成死亡最主要的原因。

萬一因食物中毒不幸死亡，富士達保經說，壽險跟意外險都可申請身故保險金，涉及人為故意行為，如果是身故者故意自殺，保單生效兩年內不理賠；如果是第三人下毒，基本上都會理賠。

伍安晟提醒民眾，購買保單時要留意條款，尤其不知道實際發生狀況，醫療險跟壽險是最必要的，建議醫療險實支實付型、定額給付型都買，畢竟有時候是醫療花費比較多，有時則是住院天數很多；意外險部分，因比較便宜，但理賠有限、狀況比較特定，投保額度可以是壽險的10倍。