外銀觀察2／不只幫子女理財 有錢人更重視傳承規劃

　有錢人不只是幫子女理財，更重視財產的傳承規劃，外銀觀察，高資產客戶幫子女理財除了想為其增加教育經費之外，更重要的是財富的傳承，在傳承規劃中，客戶最關注如何合理運用每年的贈與額度來進行理財，於是年金保險、兒童保險和投資型保單等保險型的理財工具成為熱門的項目，外銀提供財富規劃方面，則將資產傳承視為長期財務目標。

　星展銀行（台灣）指出，客戶在諮詢傳承規劃時，最重視如何善用每年的贈與額度來進行合理的理財規劃，並選擇相對安全保本的商品，例如，許多客戶會選擇年金保險，因為它能提供每年固定的分紅，形成穩定的現金流，此外，兒童保險和投資型保單等保險型的理財工具也受到家長喜愛，因其同時提供保障及投資回報。

　根據觀察，許多家長在為子女做資產規劃時，會依照自身的風險承受能力進行選擇，其中，定期存款因其穩定的利息收益最受歡迎，許多家長會從孩子年幼時便開始定期存錢；再來是基金定期定額投資，則被部分家長認為長期來看相對能分散風險，並帶來較高回報；少數家長則會選擇其它較高風險的投資項目，如股票或ETF，或設立特定的教育儲蓄計畫，以因應未來子女的教育支出。

　不只幫子女理財滙豐銀行指出，客戶在不同人生階段會有不同的資產管理需求，無論是資產守護或是財富的傳承，都是各家銀行爭取高端客戶的重要區塊。

　渣打銀行提出以「今日、明日、未來」的分段方法來進行財務目標規劃，針對短期需求，渣打銀行建議以流動性和收入流向為主，以滿足日常生活需求；中長期的規劃則注重資產成長，需要多元化的投資和保障組合，並考慮通膨和風險管理；至於著重長期收益和資產傳承的長期規劃則著重於確保家庭未來的生活無憂。