家庭支柱 保險要買對

　回顧2024年上半年，世界各地與台灣天災意外不斷。不論是年初日本能登半島地震、8月的宮崎縣或台灣0403花蓮大地震。受災群眾損失財產或者頓失家人者災害頻傳，除了必要的財產保險移轉天災意外損失物品的風險。活下來繼續生存的民眾，尤其是家中的經濟支柱，如何買對保障家庭支援不中斷才是重點。

　以經濟支柱來看，需定期檢視自身的保險保障是否足夠，並依人生各階段保障需求調整投保內容，提供自己與家庭更完善的保障。市面上保險商品種類繁多，保障內容各不相同。金管會提醒，投保前應充分瞭解自身的保障需求並衡量經濟能力，避免買到不適合或無法負擔的保險商品，並注意五大事項，包含保障內容與給付條件、保險期間、主約或附約、除外責任、等待期間等。

　台新人壽指出，以保障型險商品來看，依其性質與給付內容的不同，提供的保障範圍也不同，建議民眾應依自身的需求來選擇商品。以保障功能為主的商品，主要為壽險（含定期與終身壽險）、意外險及健康險。

　終身壽險、定期壽險提供一般身故及完全失能保障，適合用來強化家庭責任重大期時的保障需求，另結合宣告利率機制的利變型商品則可作為優先考量。在投保時建議可注意商品的身故保障倍數是否符合需求，以及宣告利率是否平穩。

　意外險除提供意外身故／完全失能保障外，另可提供意外致成的失能保障、重大燒燙傷、意外受傷住院、住院醫療及意外骨折等，民眾可考量自身職業、通勤方式等，選擇符合需求的商品。

　健康險包含實支實付醫療險、定額給付醫療險、失扶險、長照險、重大傷病險及特定傷病險等，可用來加強因疾病或意外時的保障需求；投保時建議先補強實支實付醫療險後，再考量是否有家族病史等因素逐步加保。

　規劃保障型商品時，保戶應注意商品保障期間、保障內容、繳費年期等，依自身需求及經濟能力規劃，另規劃壽險與健康險商品時，可利用年齡愈小保費愈便宜特性，即早規劃所需的保障。