華南銀行總經理黃俊智 建AI識詐模型 強化防詐能力

　華南銀行總經理黃俊智指出，防止詐騙是所有銀行員工在第一線工作上必須面對的重要課題，且隨著企業戶被詐騙集團利用的案例愈來愈多，也不斷提醒第一線員工要留意，另外並搭配多樣的防詐獎勵機制，以提升銀行防詐之效能。

　華南銀行近三年攔阻詐騙金額約4.5億元，光是112年度就成功攔阻約2.7億元，攔阻成效在全體金融機構排名第10名，是公股行庫的第3名，攔阻詐騙金額較111年度增加了一倍。黃俊智說，非常感謝全體同仁努力執行防制詐騙的工作，在繁重的工作當中，除了防制詐騙外，還是需要處理許多銀行業務，真的十分辛苦。

　為了感謝基層行員的辛勞，他強調，除了攔阻成功提供年度敘獎外，我們還每月提供即時獎勵，自己也會在公開場合表揚相關防詐優異的營業單位及同仁，以激勵全體行員上下一心、共同守護客戶資產。

　黃俊智強調，華南銀行對於防堵金融詐騙一向不遺餘力，除持續辦理行員教育訓練及客戶的防詐宣導外，也積極落實臨櫃關懷提問、加強提升系統預警機制及審慎查證持續監控異常交易帳戶。另外，現在甚至有其他銀行發生行員被詐騙集團滲透，透過裡應外合協助詐騙，對此華南銀行也積極防範。

在事後追查上，華南銀行透過系統偵測異常交易並建置AI預警模組達到提前預警，例如監控帳戶有資金快速移轉，或出入金地點分散於北、中、南等地的情形，就立即強化管制該帳戶。

　整體來看，華南銀行現在的防詐亮點就是「建置AI識詐模型與分行協作」。黃俊智說，華南銀行盤點內部資料源與專家建議，將各種警示戶特性態樣切割與分析，從異常交易行為、數位軌跡、臨櫃變更、行內註記等面向完成風險特徵庫，讓AI模型透過風險特徵因子自主學習找出警示戶共同特徵行為，打造專屬華南銀行的AI識詐模型，並透過分行與模型協作，就是希望能提高阻詐即時性，全面強化防詐能力。