公私協力＋AI導入 拓打詐量能

　金管會銀行局副局長童政彰指出，金融機構在防詐當中扮演的角色相當重要，金融業最主要就是要阻止不當金流，為了要能及時保護客戶跟民眾財產上的安全，金管會制訂了最主要的四個政策面向，稱之為「REAL」四個面向。

　華南銀行與工商時報於2日舉辦「反詐高峰會—防詐有道，隱私無憂」，在第二場座談中討論「從現行金融制度檢討防詐策略」，由文化大學副校長王志誠擔任主持人，與談人包含童政彰、立法委員黃珊珊、新北地檢署檢察長余麗貞、華南銀行總經理黃俊智。

金管會提REAL四面向防詐

　童政彰說，金管會制訂了四個政策面向「REAL」。R是Risk Management風險管理，就是要強化金融機構在這一方面的風險管理的能力跟意識，這兩年來透過金融業臨櫃關懷攔阻的金額超過百億元以上，績效非常好。E是Empower，就是要鼓勵民眾提升防詐免疫力，所以去年在銀行公會的規劃之下，走遍了台灣368個鄉鎮，對於這些防詐免疫力比較弱的民眾，跟當地的地方員警結合並積極宣導。

　A是Alliance，我們一再強調防詐這件事情是國家要積極動員，結合公部門跟私部門的力量來共同建構防詐的合作關係。L就是Legal，藉由打詐四法，建立金融同業照會機制、打造金融業跟警察機關的聯防機制，並訂立被害人遭詐款項的返還程序等，過去沒有相關法律基礎，現在給銀行很多打詐量能，但要如何運用才不會量能過大或造成內控問題，因此將會與銀行公會積極研商，訂立四個子法，預計今年12月底前完成，未來也藉由金融機構實際運作跟執行，並回饋意見給銀行公會，以精進實務運作。

　文化大學副校長王志誠說，政府這幾年下很大功夫推動防止詐騙，金管會更成立防詐騙專區，建立12種常見詐騙手法，也建立各種防制跟精進措施，如督導金融機構的防制作為，跟司法機關合作還有加強防詐宣導，金融機構也被賦予許多的防詐任務。

　其中，資訊安全接受到很多挑戰，因為國際駭客的能力非常強，因此我們在防火牆升級上投入很多資金。另外，金融機構人員有可能受到不肖份子的威脅利誘，也有可能有道德風險。此外，金融機構也針對網銀、行動銀行的防詐做了許多警示，希望維護民眾財富安全。整體來看，政府為了打擊犯罪行動，從「識詐、堵詐、阻詐、懲詐」四大面向積極打詐。

提升防詐 華銀導入AI模型

　華南銀行總經理黃俊智強調，華南銀行內部訂有SOP（標準流程）並教育行員，為保護民眾財產及保障行員自身安全，善盡社會責任，當發現可疑交易或疑似詐騙行為時，除了同理關懷、耐心勸導外，必要時一定會立即通報轄區警員到場協助，「該找警察就找警察」，也會配合協助警調機關後續的調查和打擊詐騙犯罪。

　另外，華南銀行對開戶的審查也相當嚴謹，因為這是非常重要的「事前防範」；接著則是把關懷提問做到位，做好「事中阻攔」；最後則是「事後追查」，藉由透過AI模型來提升防詐能力，並偵測異常金流、帳戶，做好全面性防堵。華南銀行加入「鷹眼識詐聯盟」後，搭配「鷹眼模型」持續提升攔阻率，未來行員在第一線防詐作戰更有幫助。不過，未來隨著詐騙手法持續精進，在數位平台上如何防詐也是政府跟金融機構的一大挑戰。