台財管客戶 中小企業主居多

　銀行高資產客戶態樣揭露，外銀指出，全球高資產客戶以企業老闆居多，其次是高薪人士，台灣財管客戶則以中小企業主居多，這些企業主的營運據點主要位於亞洲，投資偏好長期穩健收益的資產，依據投資商品的複雜度不同，平均下單金額以10萬美元起跳。

　星展銀行指出，目前台灣財管客戶大多是中小企業主，因企業據點多在亞洲，對亞洲各國的產業資訊需求較高。

　高資產客戶投資追求能獲取長期穩健收益的資產，在可承受的風險範圍內尋求資產增值。單次平均交易金額因商品屬性及個人資金安排不同，通常基金、債券或股票產品的平均下單金額10萬美元起跳，較複雜的投資產品如客製化結構債，最低申購門檻則至少30萬美元。

　滙豐銀行指出，客戶群除有台商及企業主外，還有高資產家庭及家族二代。

　資產配置講求多元以分散風險，客戶意識到美元升息循環邁入尾聲，持續布局中長期全球投資等級債券希望鎖定中長天期報酬，並投資外匯市場。

　同時，滙豐銀觀察高資產客戶喜歡投資連結科技股標的、固定配息的境外結構型商品。

　其次，許多本土中小型企業主注重配息以支持其事業支出，會因配息收入需求不同而著眼在配息級別不同的基金。

　三是台灣客戶在考慮投資標的時，會關注美國和日本市場。

　四是客戶也意識到人身風險規劃的重要性，需求逐漸從儲蓄型保單轉移至傳承型保單。

　渣打銀財富方案、存款和房貸業務全球主管暨客戶長尚明洋（Samir Subberwal）則指出，無論是在台灣或全球市場，財管客戶主要仍以企業家、創業者居多，其次為高薪人士。針對不同市場的需求，淨資產逾3,000萬元以上的超高資產客戶主要尋求資產保護和傳承服務，高資產者更關注資產增長和累積財富，多會先將投資獲利再投入，錢滾錢複利增值。

　尚明洋提到，若以地區來看，新加坡、香港、台灣等地區的客戶在有收益後會傾向先獲利了結，美股和固定收益是相對受台灣客戶青睞的投資項目。