金總呼籲設數位串接平台

　金融總會金融建言白皮書近日進行期中報告，初稿內容在「消費者保護」一項，由金融研訓院提出新提案，呼籲主管機關宜統整防制詐騙所需的公務資料，並建置數位串接平台，讓金融機構也能比對政府各單位其他資料，例如金融詐騙犯罪前科、嫌疑人等，使金融機構能進一步控管。

　白皮書擬分五大方向、共30項提案，第一大方向為強化金融韌性與防詐機制，其中細分為風險控管與消費者保護，並各有兩項提案。

　金融總會於消費者保護一節提到，近年來詐欺犯罪層出不窮，造成民眾財產嚴重損失，使政府部門將防制該類犯罪列為施政重點，並動員金融、通訊、檢警調相關單位，期能掌握、突破及遏止詐欺犯罪的發生。據法務部統計，近五年來地方檢察署辦理詐欺罪偵查新收件數共73.9萬件，呈快速增加趨勢，自2017年7萬1,071件 增加至2023年26萬3,430件，且已於2020年起超越毒品危害防制條例及公共危險罪，躍居各罪名之首。

　金總指出，依刑事局打擊詐欺犯罪中心資料顯示，國人最容易遭詐騙的犯罪模式，又以金融詐騙分最為大宗。例如案件數量和財損金額最高的網路購物詐騙，以及次高的歹徒要求民眾透過ATM、網路銀行操作解除分期付款詐騙，和投資詐騙、戀愛詐騙等犯罪模式，全都與金融詐騙有關。

　為強化民眾對詐騙手法的認識，金管會已於2022年9月成立防詐騙專區，整理並宣導常見的詐騙手法，並持續針對新興詐騙案件，例如外籍移工淪為人頭戶、公司警示戶的負責人帳戶管控等，也要求金融機構增加「認識客戶（KYC）」。

　但金總認為，部分資料如外籍人士出入境及失聯資料、金融詐騙犯罪嫌疑人、有金融詐騙犯罪前科之人等，不是金融機構可以取得，也並未提供金融機構控管方式具體指引，實務上也不利執行。

　金總於白皮書初稿中建議，主管機關應跨部會討論可提供金融機構的政府資訊，並研議以數位平台供金融機構進行資料串接，例如透過金融聯合徵信中心（JCIC）平台介接公務資料，讓金融機構即時取得正確資訊、即時阻詐。