小資族重保障 優先考慮意外險

　社會新鮮人人生中的第一份醫療保障尤為重要，壽險業者指出，預算有限下，可優先考慮意外險，以相對較低的保費換取更大的保障，同時以「先定期，後終身」的原則建立保障。

　根據全球人壽大數據團隊研究，大學到研究所畢業的新鮮人（年齡介於22歲至32歲），投保件數最多的前三大主約保單分別為「重大傷病定期險」、「住院日額型終身醫療險」及「終身壽險」。前三大附約則分別為「實支實付型醫療險」、「一年期重大傷病險」及「傷害保險」。由此可見，多數新鮮人在規劃第一份保單時，會將意外和醫療等保障納入自己的規劃中。

　壽險業者認為，對於社會新鮮人或小資族而言，規劃保險的第一個重點在於「建立基本保障」。在預算有限的情況下，應優先考慮「意外險」。磊山保經臻新特許事業部業務副總宋孟蓁進一步建議，意外險的部分多數已包含意外身故和失能理賠，建議加保意外險的實支實付理賠，以拉高保障額度。

　另外，壽險業者也推薦兼顧投資與保障的投資型保險，投資型保險又分為「壽險」和「年金險」兩大類。壽險商品包括變額萬能壽險和變額壽險，其特色在於能用較低的預算規劃壽險保障，變額萬能壽險更具彈性繳費的特點；而年金險商品例如變額年金險，則可以憑藉年輕人的時間資本，打造穩定的現金流收入。

　重大疾病的花費高昂，宋孟蓁指出，部分父母在孩子出社會前，已為其規劃了意外和住院醫療等風險保障。因此，年輕人出社會後，需補足的缺口大多是重大傷病險和實支實付醫療險，重大傷病險年輕時保費相對較便宜，一旦發生重大疾病，醫療費用非常高昂，因此要趁年輕時投保。