機器人理財燒向ETF、配息基金

　金融機構強攻機器人理財，拚績效、拚服務外，現在大多數鎖定投資基金，部分金融機構開始規劃引進ETF，充實產品面，因應現在投資人熱愛ETF的狂潮。第一銀行籌劃於智能理財平台推出境外ETF投資組合功能，野村投信也有機會將ETF納入，華南銀行規劃加入配息基金以增加現金流，國泰世華銀行今年已推出以海外ETF為投資標的投資組合。

　銀行主管分析，基金多為主動追蹤單一市場或標的，由基金專業經理人管理操作，適合看好特定市場且追求超額報酬的客群，ETF是被動追蹤市場主要指數，波動度較低，適合剛進入投資市場而不曉得如何選擇標的並希望有穩定報酬的客群。

　一銀分析，現行ETF熱潮不斷，為因應投資人需求，因此籌劃於智能理財平台推出境外ETF投資組合功能，透過智能理財系統定期追蹤績效並提供再平衡建議，讓投資人也能安心參與國外ETF市場。

　野村投信強調，目前所納入投資組合的標的，均需具有長期歷史績效可回測的主動型基金，並且需滿足一定的報酬、波動的條件。隨著未來包含野村投信自己所發行或台灣市場核備的ETF有足夠長期的歷史績效可以評估時，也有機會將其納入。

　國泰世華銀行指出，基金具備主動操作的優勢，ETF則多主打貼近追蹤大盤績效與交易的靈活度高，目前國泰智能投資的產品線現已覆蓋基金與ETF，可兼採彼此長處，提供更多元選擇。

　合庫銀行指出，目前暫不跟進推出ETF相關的智能理財，考量基金商品類型多元且涵蓋面向廣，搭配智能理財小金額布局多檔基金的特性，協助客戶建立多元投資組合並分散投資風險。華銀以基金為主，可申購架上近三千多檔基金，除目前累積型基金標的外，現在著手規劃配息基金，讓投資人可以增加現金流，以保持競爭力和創新性。

　彰化銀行尚未建置機器人理財系統，先行於網銀建置「網路理財規劃」功能，系統會依人生不同階段，提供退休規劃、夢想成家、教育規劃等試算工具，供客戶依據其人生理財目標規劃所需現金流量，進而尋求理專協助下單。