人工智慧指引 深化金融服務

　隨著人工智慧（Al）快速發展，在各領域應用日益廣泛，為了促進國內資本市場及資產管理業永續發展，證基會「2024資產管理前瞻系列論壇」於10日登場，針對「國際AI監理趨勢及法理分析」、「運用AI指引提升金融業發展」，以及「AI金融創新應用及發展趨勢」三大面向邀請專家發表專題演講，並由與會來賓進行座談，深化金融服務核心價值。

　證基會董事長張傳章表示，AI人工智慧近年發展快速，是未來科技發展重要趨勢，在逐步應用於金融市場過程中，也不可忽視「兩面刃」風險。伴隨流程簡化、效率提升，但也可能衍生出系統不透明、偏誤、應用不當等公平問題，或是演算法、高頻交易導入，導致系統性風險擴大，影響市場穩定性等。因此，證基會資產管理前瞻系列論壇也邀集產官學代表，共同分享國內外對於AI議題最新看法。

金管會副主委陳彥良指出，過去對AI印象大多都從電影、書籍中建構想像而來，而目前AI人工智慧規範也還處於資料收集部分，在框架之外將由技術先行，再隨著其應用模式開展，產生與之對應的監管機制，由建立原則開始，逐步取得兩者平衡。

　而金管會於去年10月發布金融業運用AI六大核心原則後，今年6月20日正式公布「金融業運用人工智慧（AI）指引」，積極督導公會研議自律規範，建構安全金融發展環境，期望從金融、資訊等各面向共同「踏著石頭過河」，一步步持續精進。

　在專題演講部分，中研院歐美所研究員洪德欽分析，根據歐盟今年5月21日通過「人工智慧規則」，為世界第一部針對AI做出完整規範的法律，尤其針對AI潛在風險、倫理指引與責任等，都有相關法律建構。另聯合國也提出有關AI指引及決議，目標為建立一個安全、可靠及值得信賴，以人為本的AI體系，確保AI和平使用、增進人類福祉。

　對台灣而言，歐盟為第四大貿易夥伴，台歐貿易與投資關係對技術升級、產業結構及ICT、AI出口貿易至關重要，必須重視歐盟AI倫理指引及法律規範，相關產品及服務也要符合歐盟安全要求、風險管制等。同時，「他山之石，可以攻錯」，歐盟AI發展策略及管制體系，也可以提供台灣許多參考及啟示，對國內AI發展與創新將有所助益。

　金管會創新中心組長蔡少懷表示，台灣377家金融機構及周邊單位，共計有108家已導入AI技術，銀行業占比74％、保險業56％、證券及期貨業18％，主要應用在內部行政作業提升效率及生產力，以及智能客服、提升客戶體驗、促進商品服務及銷售等。

　蔡少懷指出，金管會參考主要國家監理機關及國際組織相關指導原則，並結合國內金融市場發展狀況與監理政策方向，並蒐集金融機構與國際知名科技公司等150項意見，進一步訂定金融業運用AI指引，其定位及目的為行政指導，而非強制性之規範，並鼓勵金融業導入、使用及管理AI，根據自身情況，以風險為基礎，落實六項核心原則，期望金融機構善用AI科技，重視公平性及以人為本的價值觀，發展更貼近民眾需求的金融服務。

　對於AI金融發展趨勢與機會，勤業眾信風險管理諮詢公司數位轉型服務負責人溫紹群認為，企業AI策略的發展重點在於重塑作業流程及賦能員工AI技能，建議在規劃AI創新轉型時須聚焦四大面向，第一、「AI運用願景與策略」，企業應思考並規畫整體發展策略藍圖；第二、「AI組織與人才發展」，透過成立專責單位，整合內外部資源，賦能人才並堆展AI轉型；第三、「AI應用導入與落地」，透過價值、技術等，找出具備商業價值的最小可行性場景（MVP）；第四、「AI作業流程落地」，企業應考量應用發展與可信任AI的雙軸發展。

　另外，溫紹群點出，台灣金融業導入新興科技的關鍵在於有效平衡「數位創新」與「合規遵循」，從一道防線（業務）、二道防線（法遵、風控）、三道防線（稽核）中融入AI管理，在既有作業流程納入AI風險應對機制。