新青安超優惠? 檢視五大項目破迷思

　新青安貸款近期引爆話題，這項被視為「青年購屋政策優惠」的貸款真有如此划算？最簡單的方式是從利率、額度、寬限期、貸款年期和資金用途五大面向檢視。

　首先，利率部分，許多人談到新青安時會標榜1.775％的「市場最低利率」，且強調由政府補貼利息2碼（0.5個百分點），讓不少購屋族有「省息」、「賺到」的感覺。

　以目前市場房貸利率多數高於2.185％來看，新青安利率看似優惠許多，但利率補貼僅到2026年7月31日，補貼期結束後，一段式利率將從目前的1.775％直接調回2.275％，較首購利率地板價2.185％還高出0.09個百分點，以貸款20年以上來看，利率水準未必划算。

　再說新青安的另兩大賣點，五年寬限期和最長40年的貸款年限，相較一般房貸的三年和30年，確實可讓年輕人在支付房貸初期因為「用時間換取空間」，感覺比較應付得來；但長期而言，寬限期和貸款年限愈長，代表必須付更多利息給銀行。

　以寬限期而言，最簡單的說法就是只還利息、不還本金，若某甲借1,000萬元的新青安並申請五年寬期限，五年內每個月只要支付1萬4,792元的利息，看似輕鬆，但五年下來，某甲等於付了88萬7,520元給銀行，但是貸款本金1,000萬元一毛錢也沒少。

　另一個對寬限期常見的迷思，是貸款40年、使用五年寬限期，在五年寬限期後用40年還這1,000萬元貸款就好；但實際上則是，貸款期（40年）必須扣掉寬限期，即1,000萬元房貸在寬限期滿後要分35年還掉，每月還款金額勢必比想像中更多。

　至於新青安額度1,000萬元，這部分和一般銀行相比沒有什麼誘因。以目前房貸多為鑑價8成，回推1,000萬元新青安頂多買房價1,250萬元的房子，且貸1,000萬元除房價，借款人的聯徵條件和收支比等也是考量要件，並不會比較容易貸。

　最後是資金用途，6月27日起申貸新青安必須簽不得轉租的切結，違規者除被追討利息補貼，後續重談的貸款條件更可能比一般房貸還爛，在人生很多風險難測下，貸款人是不是要圖幾年的利息補貼就申辦新青安，可能需要好好想想。