連線銀轉盈 拚明年提前達標

　金管會近日表示對新增純網銀門沒有關上，但觀察國內三大純網路銀行財務狀況，包括LINE Bank（連線銀行）、樂天國際銀行及將來銀行，成立至今逾三年仍未損益兩平，預估連線銀將最快獲利轉正，甚至預期提早在2025年達成轉虧為盈目標。市場人士認為，若純網銀提早損益兩平，才可能有更多業者跟進申設純網銀。

　三大純網銀中截至今年6月底止，連線銀開戶數已逼近190萬戶最多，其次為將來銀約37萬戶，樂天銀也有約23.4萬戶。根據金管會的統計，至今年首季底，連線銀虧30.36億元、樂天銀虧20.13億元、將來銀行虧損8.41億元，合計虧損58.9億元，較去年首季虧損59.9億元已略降，且代表銀行傳統本業指標的存放比也已有顯著改善，去年首季存放比僅32％，今年首季提升到54％。

　存放比方面，最新統計到6月底止，連線銀接近7成、將來銀約6成，樂天銀提升至43％；目前國銀存放比平均7成，網銀存放比拉高、獲利機率較大。

　市場普遍點名連線銀將最快獲利，連線銀總經理黃以孟近日表示，2021年4月開業後，開業五年時點落在2026年4月，五年獲利目標不變，屆時一定可以轉虧為盈，且近期每月虧損幅度逐步縮小中，部分月份虧損不到1億元，希望有機會更早轉虧為盈，力拚2025年就提前達標。

　有別於連線銀因生態圈規模夠大，可用零售金融（retail banking）方式獲利，走小而美路線的樂天及將來銀，都以批發金融（wholesale banking）為主，開放企金業務才能打開獲利之門。

　純網銀業者強調，拉高放款量是獲利關鍵，就怕存款拉太快、放款跟不上，銀行要付利息就會加深虧損數字，因此，純網銀也不敢過度去吸引存款，若試辦業務快速開放，三大網銀一定有機會在目標時間內轉虧為盈，除連線銀外，其他兩家也有機會在1～2年內達標。