保障型保險 實支實付等三商品上選

　下半年即將到來，各保險公司在保障型保險上，建議民眾可鎖定實支實付型保險、小額終老保險、定期壽險等保險，以增強保障。

　臺銀人壽分析，實支實付型保險很有用，但目前大都以附約的型式設計，通常只能續保到75至85歲，85歲後就完全無實支實付保障。再者，附約通常為一年一約，保費大都為自然費率，也就是每年都要繳保費才能繼續有效，而且保費隨著年齡越大，逐漸跟著提高。因此，要建構完整終身實支實付保障，可以選擇終身醫療健康保險搭配實支實付型的住院醫療健康保險附約，可以在收入充足時，為退休做好健康醫療的準備，而退休後，則無須再負擔越來越重的保費，不必再為現金流擔憂。

　另外，近期房市熱度高，買房及申請房貸的人也越來越多，合庫人壽建議，買房時搭配房貸壽險，就是保障及守護家人的避風港，其中，買房貸壽險最主要是要做到「足期足額」，才能在意外發生時，能夠完整轉移風險，也達成留愛不留債的概念。

　第一金人壽強調，保障規劃應考慮自己的預算及需求，先求有、再求好，建議民眾善用小額終老保險或定期壽險補足基本保障。

　其中，小額終老保險，因台灣在人口老化與少子化趨勢下，已進入高齡社會，建議民眾可透過小額終老保險，以低保費取得終身保障，小額終老保險特點有保費便宜、門檻低、免體檢及終身保障。

　另外，定期壽險雖然保障期間相對較短、僅保障特定期間，但保額相同的情境下，定期壽險保費相較於終身壽險便宜許多，建議可利用小額終老保險搭配定期壽險，用相對便宜的保費，先建造基本的保險防護網，也因為定期壽險為短期約，需特別留意約滿後要記得再重新規劃保障，以免出現保障空窗期。