美大型銀行壓力測試 全過關

　美國聯準會（Fed）表示，美國大型銀行通過今年度壓力測試，這些銀行在經濟嚴重衰退的情境下，仍有能力持續向民眾和企業放貸，不過遭受的虧損比去年更大。

　壓力測試結果揭曉之後，預計銀行業將於28日開始公布更新後的股息與庫藏股計畫。

　今年的壓力測試評估，31家大型銀行在假設的衰退情境－意即失業率高達10％、股市崩跌、商用不動產價格暴跌4成、房價重挫36％，是否有能力維持強勁資本水準。聯準會提到，在假設的最糟情況，這些銀行合計虧損將近6,850億美元，赤字比去年更嚴重，但所有銀行的資本依舊維持在最低要求之上。

　參與的金融業者包括摩根大通、高盛、信用卡公司美國運通、區域銀行Truist等。

　聯準會指出，預料受試銀行今年虧損更大，是因為面臨更高的預估信用卡事業虧損、企業貸款風險更高與預期收入更低。

　聯準會負責金融監管的副主席巴爾（Michael Barr）在聲明中指出，銀行資產負債表「風險更高，費用也更高」，並強調「我們測試的目的，是要確認銀行業者在高壓情境下，能否有足夠資本吸收虧損，這次的測試顯示他們能做到」。

　年度測試旨在預測銀行系統的健康程度，倘若銀行業者表現不佳，在股東分紅和自主發放獎金方面會面臨限制。

　此次美國大型銀行全數過關，因此不會遭遇任何限制，而且銀行業與遊說團體還能有更多理由反對聯準會與監管單位正在考慮的增加資本要求。支持者認為在去年一連串區域銀行倒閉消息傳出後，希望提升金融市場的整體韌性。

　聯準會發現，此次測試系統分析顯示，銀行可承受2023年的存款危機再度重演，或是對沖基金的潛在風暴，假設五大對沖基金倒閉，大型銀行總計可能損失多達850億美元。

　2008～2009年爆發金融海嘯促使美國政府為一些超大型金融機構提供紓困，隨後監管單位決定為銀行業進行一年一度的壓力測試，有助於恢復投資人對於銀行系統的信心。