留住保障 八類保單不被強制執行

　為債務人留住最基本的保障。金管會4日公布，將修保險法增訂不被強制執行的八類保單類型，及新增介入權，未來債務人名下符合一定條件的保單將不被強制執行，受益人或被保險人亦可動用介入權，代為清償債務，留下保單，草案將預告兩個月，希望8月初送行政院，最快下會期送立法院。

　據司法院統計，從2023年至今年3月底，因無法償還負債，保單被強制執行件數達8,712件，民眾買保單通常是為自己或家人的基本保障，因此金管會與司法院、法務部、壽險公會、學者專家等研商後決議修保險法。

　首先是明訂八類保單不被強制執行，以保留基本保障或最低生活費，即產險、健康險、一年期以下傷害險、一年期壽險、小額終老險、被保險人合併後保額不到100萬元的壽險、已進入年金給付期的年金險、單筆解約金不超過10萬元的壽險，因保單種類多元，只要符合其中一項即不得強制執行。

　第二是增訂介入權，指定受益人、被保險人或未指定受益人時的一定範圍親屬，在取得要保人及被保險人同意、並與債權人協商後，可在解約金額度內，償還債務，成為保單要保人，亦讓保單不會被迫終止，介入權行使期限是三個月內。

　保險局副局長蔡火炎進一步解釋，若債務人在小額終老險以外的壽險合計保額有120萬元，會留下保額100萬元，20萬元可執行；另如壽險保額未逾100萬元，但其中一張壽險解約金超過10萬元，亦不被強制執行；三終身健康險，因解約金通常不高，提供醫療需求，亦不得強制執行。

　四若解約金15萬元，會留10萬元，5萬元強制執行；第五還本健康險，視保費成份判斷，若成分中壽險較多，則算入壽險。

　另如要保人欠債1,000萬元，但有一張解約金500萬元的壽險，被保險人在3個月內行使介入權，償還500萬元後，法院會撤銷強制執行命令，被保險人成為保單要保人，留住保單。

　許多民眾買保單，受益人多是填「法定繼承人」，草案中也明訂，若未指定受益人，被險人、或要保人與被保險人的配偶、父母、子女，可行使介入權。