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20240424魏喬怡/台北報導

銀髮風暴來襲 預開型安養信託 規模倍增

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預開型安養信託近三年業務量

 高齡銀髮風暴來襲,「預開型安養信託」大爆發。據信託公會統計至去年底,預開型安養信託受益人數已近8萬人、信託本金規模衝204億元,較前一年呈現「翻倍」。據統計,目前預開型安養信託累積量前三大銀行是玉山、台北富邦、兆豐銀行,民營銀行就占二家。

 信託公會秘書長呂蕙容分析,許多民眾認為安養信託是老了以後才需要、或老人家認為辦理安養信託就要被收費,有抗拒心理,預開型安養信託即訴求不限金額,以預開方式簽約,並提供較優惠的收費標準,讓民眾辦理意願大幅提高。

 預開型安養信託受益人數從2021年2萬出頭,2022年增至3.8萬多人,2023年倍增至7.95萬人;信託財產從50億元,2022年增至107億元,2023年再擴大到204億元,呈現近倍數的成長速度。

 呂蕙容觀察,預開型安養信託近三年呈倍數成長,主要是有些業者吸引到青壯族群辦理,因為資產有二種運用方式,一是存放定存、一是信託資金可定期定額申購基金。這讓預開型安養信託可增加收益,達到資產累積,並可防止定期存款被詐騙或遭親人剝削、被解約的風險,提高存款的安全性。

 年長者的衰老體況可能一夕間產生改變,加上詐騙猖獗,手法更是推陳出新,高齡長者是被詐騙的高風險族群,透過信託就可以為高齡長者的財產提供很好的保護傘。因為簽訂預開型安養信託並交付信託財產後,信託就生效,等約定時間到了才會開始做信託收益分配,像是連結生活居住、身心保健、休閒娛樂、醫療照護等安養信託2.0服務。

 玉山銀指出,玉山銀今年持續與警政署、醫療院所合作,以講座的形式向民眾說明高齡詐騙趨勢與失能失智風險,並介紹如何透過信託守護資產降低詐騙風險,或確保失能失智發生時財產能順利運用於照顧自己或家人。

 北富銀表示,北富銀在2022年推出預開型信託,至今年3月底較去年同期成長達47%。當委託人簽訂信託契約並轉入信託資金即進入資產累積期,當進入信託給付期,帳戶開始依契約約定撥款給付每月生活費、安養費、醫療費或教育等支出。