台灣邁入高齡化社會,退休金議題也越來越受到重視,勞工退休後如想要維持原來生活水準,光靠政府提供的勞退、勞保等和公司依法提撥的退休金,顯然有所不足,為使未來的退休老年生活無虞,民眾紛紛加強自有儲蓄及投資,為退休金預作準備。
大部分民眾在儲蓄及投資理財儲備退休金時,通常都會選擇在發薪銀行辦理,但勞工因生涯規劃或家庭等因素轉換工作時,如果新公司的發薪銀行與原公司不同,原退休信託帳戶將無法於新公司繼續延續,面臨投資中斷的問題。有鑑於此,第一銀行參與信託公會規劃的退休信託帳戶可攜性試行方案,並率先於9月26日推出「可攜式退休信託帳戶」。
一銀表示,退休信託帳戶設計理念是以儲備退休金作為規劃,初期以「國內投信公司發行的新台幣計價累積級別基金」為試行標的,投資方式限「定期定額」。當勞工離職時,不用強迫贖回退休信託帳戶所投資的基金,只須申請變更受託機構(銀行),將其移轉至新往來銀行帳戶繼續累積退休金,也可以讓該退休帳戶的投資標的進行歸戶,整合於同一帳戶管理更有效率,避免因轉換雇主而中斷投資,也可避免有多個退休帳戶管理不易的問題。
一銀指出,一銀擁有專業的理財團隊,為客戶提供符合需求的財富管理服務及專業理財建議,加上民眾退休信託帳戶所累積的資金亦可與一銀所辦理的安養信託、保險金信託,還有以房養老資金信託等相結合,提供全方位資產管理服務,更能照顧民眾退休後的生活。