準備金新制下 新壽推新保單

　今年由於美國聯準會持續引領升息潮，金管會基於維護保戶權益，順應國際局勢，宣布自12月1日起適用調整後人身保險商品各幣別新契約責任準備金利率，在新制下新臺幣、美元及澳幣保單將分別調升1碼、2碼及4碼，未來保單在新制下有機會調降保費。

　觀察Fed的升息步調，若是快速陡峭的鷹派升息，經歷的時間往往比鴿派升息循環來的短，因此預估此次的升息循環時間可能短於2004及2015年所經歷的週期，而若以2004年後的Fed基準利率統計，即使最高點曾經來到5％以上，低於1.5％的月數仍佔了65％；若是統計低於2.25％以下的月數更是超過76％，因此以美元保單為例，適用新預定利率的保單有較高機會優於Fed的長期基準利率水準，適用新預定利率水準的保單，將是保戶規劃保障時的有利選擇。

　新光人壽為響應主管機關政策，在政策宣布後即著手研發新商品，12月2號推出「大好美外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」、「美多保外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」及「美多傳家外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」等首波新保單，適用的預定利率將自1.5％至2.25％不等，新預定利率的保單，保戶至少有機會可獲得兩大好處，第一點保費可能相對變便宜或保障可能相對增加，因保險費率的釐訂還需要考慮到性別、年齡、死亡率或發生機率等因素，商品類型或保障設計不同對於保費調整空間也會有差異，一般而言單純保障身故的壽險受惠最大。第二點預定利率屬於固定利率，保單自生效以後就不會變動，預定利率較高的保單，做為計算基礎的保價金部分將會有較高累積效果，有利長期持有保戶。

　新壽表示，此波改版的商品只是開始，後續將持續推動其他商品改版更新，且不僅限於美元保單，商品類型亦將延伸至還本險、保障型商品或健康型商品等，新開發的商品，將依市場需求，在新的商品架構設計下，推出符合保戶保障需求的保險商品。