行庫分行承作土建融 需總行點頭

　房市風險不斷外擴，加上每件土建融案的融資金額都較一般中小企金放款為高，因此大型行庫的分行承作土建融案的權限，現在幾乎已全面上繳總行，亦即分行在接案時，必須先向總行通報，總行核准之後才能承作，可說是近五年來首見。

　行庫高層表示，由於手上的資源有限，再加上房市風險擴大，先前沒有打過交道的新建商，除非是大型建商集團，否則一般中小型，且先前沒有往來過的建商，未來要與大型行庫往來將更加不易。

　行庫高層指出，目前各家行庫都面臨銀行法第72條之2的上限，有些在28％出頭，有些已超過28.5％，快接近29％，尤其是前二年口袋滿滿，都沒動用銀行給予額度的建商，今年以來大舉動用，因而使得不動產放款接近銀行法第72條之2上限的速度更快，因此各大行庫的總行才不得不出面集中管理，進行總量管制。

　在風險管控上，據了解，已有不少大型行庫高層注意到所謂「蛋白區」喊價太高的問題，因此分行陳報這類土建融案，已有不少被打回票，並且也會主動提醒這些地區的分行，不要輕易受理土建融案。

　舉例來說，在中南部地區，有些離市區偏遠的地帶，竟然因為工業區、科學園區題材的炒作以及向外過度延伸及渲染，竟然每坪房價喊到40萬元以上的，這類土建融案，也成為大型行庫眼中的「高危險區」。

　根據大型行庫內部評估，現在所謂的「蛋黃區」，除了台北市及新北市的部分人口及商業活動發達的行政區，其他四都只有直轄市區能算「蛋黃區」，其他的最多僅算「蛋白區」，至於很多因為工業區、科學園區過度炒作題材的地區，現在連「蛋殼區」都算不上。

　行庫表示，由於銀行法第72條之2的空間已非常有限，原則上只會接蛋黃區的土建融案，至於蛋白區土建融案，因為擔保品座落條件較不如蛋黃區討喜，因此會更加側重建商本身的財力，基本上蛋白區除非是名列前茅，且口袋夠深的大建商集團，否則中小型建商或是先前沒有往來的新建商，行庫不太可能承作。