乘勢而上：私人銀行加速數位轉型

全球經濟持續受到新冠疫情、地緣政治緊張局勢、通貨膨脹，及主要央行緊縮貨幣政策所影響，促使高資產客群重新思考自己的財富規劃與投資價值，對數位服務的需求也顯著上升。因此，私人銀行正加速推動數位化轉型，以提升與客戶的互動及國際化網絡優勢。

　縱使面對新冠疫情的挑戰，亞洲高資產客群的數量和資產規模仍持續成長。滙豐集團預測到2030年前，新加坡、澳洲、香港和台灣將成為亞洲成年人中百萬富翁比例最高的市場，而亞洲擁有百萬美金以上資產的富翁人數，將從3,000萬人，躍升至7,600萬人 。在亞洲，一些新興客戶群的湧現可能會推動其未來財富成長，包括女性、千禧世代和與科技行業相關的高資產客群。

　在「不確定性」成為新常態下，亞洲高資產客群對於提升財富抗風險能力的意識明顯增強，他們把對子女和家庭的妥善安排放在財富規劃更為重要的位置，財富觀念的焦點也逐步從追求財富成長轉向承擔社會責任及提升影響力。他們在投資決策中愈加關注環境、社會和治理（ESG）及永續投資，同時，愈來愈多的高資產客群將公益慈善納入家族財富傳承的規劃中，讓無形的財富和影響力得以延續。

　值得關注的是，在疫情催化下，高資產客群對數位化服務的響應速度和品質的期望不斷提升。以往較少使用數位化工具的高資產客群，現在更偏向透過數位管道進行溝通、交易、諮詢、資訊獲取和執行交易等。特別是千禧世代和科技行業的新富裕人群，他們成長於一個即時滿足的數位時代，高度依賴手機和社群媒體、重體驗和個性化，更偏向進行自主投資。

　這些趨勢成為財富管理行業數位轉型的催化劑。一方面，私人銀行透過視訊會議，讓客戶與銀行互動的方式更便利、靈活、簡單及個人化，並增強服務的觸達能力；另一方面，不少私人銀行紛紛加大對大數據、雲端計算、人工智能等技術的運用，提升個人化服務體驗，也有助於分析和預測客戶需要，提供配合客戶實際情況的客製化服務和產品。

　此外，亞洲高資產客群的生活愈趨國際化，全球資產配置意識日益提升。因此，加速數位化轉型有利於私人銀行更能發揮其國際化網絡優勢，幫助客戶靈活處理包括海外子女教育、海外金融投資、海外置產和移民等需求所涉及的投資及銀行服務。

　以滙豐為例，我們亞太區近80％的財富管理銷售皆透過數位化管道進行。滙豐台灣在這方面取得先機，導入數位科技讓私人銀行服務再升級，使用零售金融、網銀與行動銀行服務，是目前國際型私人銀行競爭者所沒有的服務內容。在兩年內，滙豐集團預計投資1億美元用於升級環球私人銀行業務在亞洲的科技和數位能力。

　誠然，科技改變了銀行服務客戶的管道和方式，但面對面的服務仍不可少。自動化系統和聊天機器人等技術可以有效地輔助完成很多繁重工作，能快速反應，並提供可預測的客戶經驗。但在進行較為複雜的業務時，如財富規劃、投資、傳承及分配等，還需要具經驗及閱歷的客戶經理去溝通、協助及分析，提出切合客戶個人化的方案。特別是對需求更為複雜的高資產客群而言，人與人之間的互動、信任和客製化的關係仍然十分重要。預計未來，私人銀行業的發展將是數位和面對面服務相輔相成，為客戶提供更簡捷、更便利的雙向互動。

　隨著富裕和高資產客戶的財富持續成長、數位化浪潮和行業創新席捲而來，財富管理行業的數位化轉型不再是從長計議、錦上添花的可選項，而是贏得客戶和未來的致勝之道。