年金長照險 完善老年保障

　退休存多少才夠用？除了基本生活費，面對我國人口結構性轉變，老年人口快速成長，將產生因退休後安養費用、疾病或意外導致之長期照顧等需求，壽險業者建議民眾可透過商業年金保險及長期照顧保險等來補足保障缺口，才能讓退休規畫更為完善。

　內政部公布簡易生命表統計，國人平均壽命達81.32歲續創新高，意味要有一筆退休金，足夠支應未來20年、甚至更久的退休生活。準備退休金應跳脫短暫的「通膨」思維，錢能留存下來才是王道，面對老齡化、少子化的社會趨勢，退休規畫已是刻不容緩的議題。

　為了因應我國邁入高齡化社會，所衍生之各項老年經濟安全議題，永達保經建議民眾趁年輕做好相關規畫，衡量自身保障需求，準備未來老年退休生活之經濟來源。

　對上班族來說，除了雇主提撥的6％，勞工可自願提撥1～6％，加速累積個人退休金專戶。政府為保障勞工基金的經濟安全，「勞動基準法」第58條增訂勞工依「勞動基準法」請領勞工退休金（舊制退休金），得檢具證明文件，存入金融機構開立專戶，該專戶內之存款，不得作為抵銷、扣押、供擔保或強制執行之標的。

　每個人或多或少都會有些債務及貸款，退休金專戶存款不會因而被扣押。勞工如有需求，可至配合之金融機構開立專戶存入退休金，開立專戶流程及疑問請上勞動部官網查詢。

　不過退休金不是只支應退休後的基本生活，退休後的醫療、安養等費用也須一起考量，年金保險與長期照顧保險都是可以轉嫁這些風險的適合商品。

　壽險業者強調，人口老化、平均餘命增加的風險，「退休」將成為未來保險商品的重要訴求。隨著儲蓄險降溫，國人退休避險需求增加，透過時間複利效果的增額終身壽險，累積退休金將十分可觀，民眾可依照個人狀況，選擇繳費年期（6年、10年、20年都有），若是較年輕，可拉長繳費時間，降低準備壓力。累積退休金的同時，配置長期照顧保險讓臥病者活得有尊嚴，家屬有餘力專心工作，家庭經濟負擔得以減輕，才不至於影響老年生活品質。

　永達保經表示，可透過年輕時購買年金保險，選擇於退休時，或某個年齡（例如：60或64歲）開始，每年領取年金給付至終身，搭配原有之其他退休金給付（如勞保年金、國民年金等），可享有較好之退休生活品質，同時移轉長壽風險。

　長期照顧保險可因應疾病或意外事故傷害所致失去日常生活能力所衍生之長期照顧需求，被保險人於保障期間內，如符合保單條款所約定「需要長期照顧狀態」之情事，保險公司按期給付保險金，可做為專人長期照顧及復健費用的補償。